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抵押貸款利率最近一直在行動，為借款人帶來了一些好消息。聯準會首個降息9月18日的年度盛典已經開始壓低抵押貸款利率。這一變化給許多一直在等待更好利率的潛在購房者帶來了希望。
雖然聯準會的決定可以影響抵押貸款利率，但它們並不是唯一起作用的因素。其他因素可能會導致利率上升或下降，有時會以我們意想不到的方式。了解它們可以幫助您決定何時購買房屋。
我們採訪了三位抵押貸款官員，了解他們對今年秋季可能影響利率的因素的看法。下面，我們收集了他們的意見以及這對您的購房計劃可能意味著什麼。
哪些因素可能會影響今年秋天的房貸利率？
如果您正在考慮今年秋天申請抵押貸款，專家表示以下因素可能會影響您的利率：
經濟指標
如果您追蹤抵押貸款利率，就業市場和消費者支出是需要關注的關鍵因素。
美國聯合抵押貸款公司的抵押貸款官員迪恩·拉思本(Dean Rathbun) 解釋了其中的聯繫：「消費者支出仍在使利率走高。如果我們[開始]看到就業市場放緩和[失業率上升，支出就會下降]。
隨著房屋貸款需求的下降，支出的減少可能會導致抵押貸款利率下降。
另一方面，當就業人數強勁時，通常會導致消費者支出增加。Synergy One Lending 的高級貸款官員 Joel Berman 指出，支出的增加可能會推高通膨。這通常會導致抵押貸款利率上升。
聯準會行動
儘管聯準會不直接設定抵押貸款利率，但其行動仍具有重要意義。
伯曼表示，當聯準會調整貨幣供應量或採取措施管理通膨時，隨著時間的推移，可能會對抵押貸款利率產生連鎖反應。最近聯邦基金利率下調半個百分點就是一個典型的例子，這可能預示著抵押貸款利率即將下降。
展望未來，抵押貸款專家持樂觀態度。
巴雷特金融集團(Barrett Financial Group) 抵押貸款官員喬希·格林(Josh Green) 自信地預測，「我們將在11 月和12 月看到更多降息。抵押貸款利率可能會在2024 年剩餘時間和2025 年繼續下降。
然而，他警告說，存在一個不確定因素：通貨膨脹。格林表示，如果利率再次飆升，「聯準會將陷入困境，可能不得不暫停（進一步）降息」。
全球事件
拉斯本建議關注世界大事，因為它可能會為您提供有關抵押貸款利率走向的線索。地緣政治緊張局勢可能會導致資金轉向美國國債，作為投資者的安全措施。
當投資者購買更多國債時，其收益率通常會下降。貸款人經常使用這些國債利率作為設定抵押貸款利率的基準。當國債利率因全球事件而下降時，抵押貸款利率往往會隨之下降，這可能會使借貸變得更加負擔得起。
政府債務
政府債務往往會推高抵押貸款利率，即使其他因素暗示抵押貸款利率應該會下降。
格林闡明了這個複雜的問題：“美國不斷發行債券來為自己融資，而所有這些債券都充斥著市場。”政府債券供應過剩推高了收益率，進而導致抵押貸款利率升高。
他表示，通常情況下，「抵押貸款利率比 10 年期公債高出 1.5% 至 2% 左右」。但目前政府債務過剩已使這一差距擴大到超出歷史正常水準。
格林將其描述為典型的供需問題：債券過多，買家不足。這種不平衡是抵押貸款利率不像過去那樣與十年期國債利率密切相關的關鍵原因。
底線
雖然這些因素——經濟指標、聯準會行動、全球事件和政府債務——都會影響抵押貸款利率，但購屋不僅僅是確保最低利率。當前的房地產市場趨勢也值得考慮。
拉斯本建議反對等待抵押貸款利率下降因為“我們市場上待售的房屋庫存量非常少。”這種環境會影響價格和購買機會。
儘管面臨這些挑戰，他還是強調了擁有住房的長期好處：“[它為您的家庭提供]安全[以及]長期升值的潛力，這是[大多數]家庭最大的財富積累工具。”
他也提醒我們，以當今的價格購買房屋不一定是一次性的財務決定。如果未來利率下降，再融資可能是降低每月住房成本的一個選擇。
如果您正在考慮購房，下一步就是與幾家貸方交談。他們可以幫助您了解您的選擇、評估您的財務準備並應對影響當今抵押貸款市場的複雜因素。