모기지 이자율최근 대출자들에게 좋은 소식이 전해졌습니다.연방준비은행이 처음으로요금 인하9월 18일부터 올해의 새해가 시작되었습니다.모기지 금리를 낮추다.이러한 변화는 더 나은 가격을 기다려온 많은 잠재적 주택 구입자들에게 희망을 주었습니다.

연준의 결정이 모기지 금리를 형성할 수 있지만 그것이 유일한 요인은 아닙니다.다른 요소로 인해 금리가 오르거나 내릴 수 있으며, 때로는 예상하지 못한 방식으로 나타날 수도 있습니다.이를 이해하면 주택 구입 시기를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

우리는 올 가을 금리에 영향을 미칠 수 있는 요인에 대해 알아보기 위해 세 명의 모기지 대출 담당자와 이야기를 나눴습니다.아래에서 우리는 그들이 말하는 내용과 그것이 귀하의 주택 구입 계획에 어떤 의미를 가질 수 있는지 수집했습니다.

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올 가을 모기지 이자율에 영향을 미칠 수 있는 요인은 무엇입니까?

올 가을 모기지를 고려하고 있다면 전문가들은 다음 요인들이 금리에 영향을 미칠 수 있다고 말합니다.

경제지표

고용 시장과 소비자 지출은 모기지 금리를 추적하는 경우 주목해야 할 핵심 요소입니다.

United American Mortgage Company의 모기지 대출 담당자인 Dean Rathbun은 이러한 연관성을 다음과 같이 설명합니다. "소비자 지출은 여전히 ​​높은 이자율을 유지하고 있습니다. 고용 시장이 둔화되고 실업률이 증가하면 지출이 감소할 것입니다."에이 

이러한 지출 감소는 주택 융자 수요가 감소함에 따라 모기지 이자율을 낮출 수 있습니다.

반면, 고용 수치가 높으면 소비자 지출이 증가하는 경우가 많습니다.Synergy One Lending의 수석 대출 담당자인 Joel Berman은 이러한 지출 증가가 인플레이션을 상승시킬 수 있다고 지적합니다.이로 인해 일반적으로 모기지 이자율이 높아집니다.

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연방준비은행의 조치

연준이 모기지 금리를 직접 설정하지는 않지만, 그 조치는 여전히 상당한 영향력을 발휘합니다.

Berman에 따르면 연준이 통화 공급을 조정하거나 인플레이션 관리 조치를 취하면 시간이 지남에 따라 모기지 이자율에 파급 효과를 미칠 수 있습니다.최근 연방기금 금리가 반포인트 인하된 것이 대표적인 예이며 향후 모기지 금리 하락을 암시할 가능성이 있습니다.

앞으로 모기지 전문가들은 낙관적입니다. 

Barrett Financial Group의 모기지 대출 담당자인 Josh Green은 "11월과 12월에 더 많은 인하가 있을 것입니다. 모기지 금리는 2024년 남은 기간과 2025년까지 계속 하락할 것입니다."라고 자신있게 예측합니다.

그러나 그는 인플레이션이라는 와일드카드가 있다고 경고합니다.만약 다시 급등한다면 "연준은 어려운 상황에 처하게 될 것이며 [추가] 금리 인하를 중단해야 할 것"이라고 그린은 말했습니다.

글로벌 이벤트

Rathbun은 모기지 금리가 어디로 향하고 있는지에 대한 단서를 제공할 수 있으므로 세계 이벤트를 지켜볼 것을 조언합니다.지정학적 긴장으로 인해 투자자들의 안전한 이동을 위해 자금이 미국 재무부 채권으로 이동할 수 있습니다.

투자자가 국채를 더 많이 구매하면 일반적으로 수익률이 하락합니다.대출 기관은 이러한 국채 금리를 모기지 금리 설정을 위한 기준으로 사용하는 경우가 많습니다.글로벌 이벤트로 인해 국채 금리가 하락하면 모기지 금리도 뒤따르는 경향이 있으며 잠재적으로 차입 비용이 더 저렴해집니다.

정부 부채

정부 부채는 다른 요인으로 인해 모기지 금리가 하락해야 한다고 암시하는 경우에도 모기지 금리를 높이는 경우가 많습니다.

그린은 이 복잡한 문제를 조명합니다. "미국은 자금 조달을 위해 계속해서 채권을 발행하고 있으며, 모든 채권이 시장에 넘쳐납니다."이러한 국채의 공급 과잉은 수익률을 높이고, 결과적으로 모기지 금리를 상승시킵니다.

일반적으로 "모기지 금리는 10년 만기 재무부 채권보다 1.5~2% 정도 높았습니다"라고 그는 말합니다.그러나 현재의 정부 부채 과잉으로 인해 이러한 격차는 역사적 기준을 넘어 확대되었습니다.

그린은 이를 전형적인 수요와 공급 문제, 즉 채권이 너무 많아 구매자가 충분하지 않다고 설명합니다.이러한 불균형은 모기지 금리가 과거처럼 10년 만기 재무부 수준을 밀접하게 추적하지 못하는 주요 이유입니다.

결론

경제 지표, 연준의 조치, 글로벌 이벤트, 정부 부채 등의 요인이 모두 모기지 금리에 영향을 미치긴 하지만, 주택 구입에는 최저 이자율을 확보하는 것보다 더 중요한 것이 있습니다.최근 주택시장 동향도 고려해 볼 만하다.

Rathbun은 다음과 같이 조언합니다.모기지 금리가 떨어지기를 기다리며왜냐하면 "시장에 판매할 주택 재고량이 매우 적기 때문입니다."이러한 환경은 가격과 구매 기회 모두에 영향을 미칠 수 있습니다.

이러한 어려움에도 불구하고 그는 주택 소유의 장기적인 이점을 다음과 같이 강조합니다. "[그것은] 가족의 안전을 [그리고] [대부분의] 가구를 위한 가장 큰 부를 축적하는 도구인 장기적인 감사의 가능성을 제공합니다."

그는 또한 현재 가격으로 주택을 구입하는 것이 일회성 재정적 결정일 필요는 없음을 상기시켜 줍니다.앞으로 금리가 하락한다면,재융자월 주거비를 낮추는 방법이 될 수 있습니다.

주택 구입에 대해 고민 중이라면 다음 단계는 여러 대출 기관과 상담하는 것입니다.그들은 귀하가 선택할 수 있는 옵션을 이해하고, 귀하의 재정적 준비 상태를 평가하며, 오늘날 모기지 시장에 영향을 미치는 복잡한 요소를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

오늘 여기서 시작해 보세요.