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抵押贷款利率最近一直在行动，给借款人带来了一些好消息。美联储首个降息9月18日的年度盛典已经开始压低抵押贷款利率。这一变化给许多一直在等待更好利率的潜在购房者带来了希望。
虽然美联储的决定可以影响抵押贷款利率，但它们并不是唯一起作用的因素。其他因素可能会导致利率上升或下降，有时会以我们意想不到的方式。了解它们可以帮助您决定何时买房。
我们采访了三位抵押贷款官员，了解他们对今年秋季可能影响利率的因素的看法。下面，我们收集了他们的意见以及这对您的购房计划可能意味着什么。
哪些因素可能会影响今年秋季的抵押贷款利率？
如果您正在考虑今年秋天申请抵押贷款，专家表示以下因素可能会影响您的利率：
经济指标
如果您跟踪抵押贷款利率，就业市场和消费者支出是需要关注的关键因素。
美国联合抵押贷款公司的抵押贷款官员迪恩·拉思本 (Dean Rathbun) 解释了其中的联系：“消费者支出仍在使利率走高。如果我们[开始]看到就业市场放缓和[失业率上升，支出就会下降]。”一个
随着住房贷款需求的下降，支出的减少可能会导致抵押贷款利率下降。
另一方面，当就业人数强劲时，通常会导致消费者支出增加。Synergy One Lending 的高级贷款官员乔尔·伯曼 (Joel Berman) 指出，支出的增加可能会推高通胀。这通常会导致抵押贷款利率上升。
美联储行动
尽管美联储不直接设定抵押贷款利率，但其行动仍然具有重要意义。
伯曼表示，当美联储调整货币供应量或采取措施管理通胀时，随着时间的推移，可能会对抵押贷款利率产生连锁反应。最近联邦基金利率下调半个百分点就是一个典型的例子，这可能预示着抵押贷款利率即将下降。
展望未来，抵押贷款专家持乐观态度。
巴雷特金融集团 (Barrett Financial Group) 抵押贷款官员乔什·格林 (Josh Green) 自信地预测，“我们将在 11 月和 12 月看到更多降息。抵押贷款利率可能会在 2024 年剩余时间和 2025 年继续下降。”
然而，他警告说，存在一个不确定因素：通货膨胀。格林表示，如果利率再次飙升，“美联储将陷入困境，可能不得不暂停（进一步）降息”。
全球事件
拉斯本建议关注世界大事，因为它可能会为您提供有关抵押贷款利率走向的线索。地缘政治紧张局势可能会导致资金转向美国国债，作为投资者的安全举措。
当投资者购买更多国债时，其收益率通常会下降。贷款人经常使用这些国债利率作为设定抵押贷款利率的基准。当国债利率因全球事件而下降时，抵押贷款利率往往会随之下降，这可能会使借贷变得更加负担得起。
政府债务
政府债务往往会推高抵押贷款利率，即使其他因素暗示抵押贷款利率应该下降。
格林阐明了这个复杂的问题：“美国不断发行债券来为自己融资，而所有这些债券都充斥着市场。”政府债券供应过剩推高了收益率，进而导致抵押贷款利率升高。
他表示，通常情况下，“抵押贷款利率比 10 年期国债高出 1.5% 至 2% 左右”。但目前政府债务过剩已使这一差距扩大到超出历史正常水平。
格林将其描述为典型的供需问题：债券过多，买家不足。这种不平衡是抵押贷款利率不像过去那样与十年期国债利率密切相关的一个关键原因。
底线
虽然这些因素——经济指标、美联储行动、全球事件和政府债务——都会影响抵押贷款利率，但购房不仅仅是确保最低利率。当前的房地产市场趋势也值得考虑。
拉斯本建议反对等待抵押贷款利率下降因为“我们市场上待售的房屋库存量非常少。”这种环境会影响价格和购买机会。
尽管面临这些挑战，他还是强调了拥有住房的长期好处：“[它为您的家庭提供]安全[以及]长期升值的潜力，这是[大多数]家庭最大的财富积累工具。”
他还提醒我们，以当今的价格购买房屋不一定是一次性的财务决定。如果未来利率下降，再融资可能是降低每月住房成本的一个选择。
如果您正在考虑购房，下一步就是与几家贷方交谈。他们可以帮助您了解您的选择、评估您的财务准备情况并应对影响当今抵押贷款市场的复杂因素。