बंधक ब्याज दरेंउधारकर्ताओं के लिए कुछ अच्छी ख़बरों के साथ, हाल ही में प्रगति हुई है।फेडरल रिजर्व का पहलादर में कटौतीसाल की शुरुआत 18 सितंबर को हो चुकी हैबंधक ब्याज दरों को नीचे धकेलें.इस बदलाव ने कई संभावित घर खरीदारों को आशा दी है जो बेहतर दरों की प्रतीक्षा कर रहे थे।

हालाँकि फेड का निर्णय बंधक दरों को आकार दे सकता है, लेकिन वे खेल में एकमात्र कारक नहीं हैं।अन्य तत्व दरों में वृद्धि या गिरावट का कारण बन सकते हैं, कभी-कभी उन तरीकों से जिनकी हम उम्मीद नहीं करते हैं।उन्हें समझने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि घर कब खरीदना है।

हमने तीन बंधक ऋण अधिकारियों से बात की ताकि वे जान सकें कि इस गिरावट का दरों पर क्या प्रभाव पड़ सकता है।नीचे, हमने एकत्रित किया है कि उन्हें क्या कहना था और आपकी घर खरीदने की योजना के लिए इसका क्या अर्थ हो सकता है।

यह देखकर शुरुआत करें कि आप यहां किस बंधक ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.

इस गिरावट में कौन से कारक बंधक ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं?

यदि आप इस गिरावट पर बंधक पर विचार कर रहे हैं, तो विशेषज्ञों का कहना है कि ये कारक आपकी दर को प्रभावित कर सकते हैं:

आर्थिक संकेतक

यदि आप बंधक दरों पर नज़र रख रहे हैं तो नौकरी बाज़ार और उपभोक्ता खर्च प्रमुख खिलाड़ी हैं।

यूनाइटेड अमेरिकन मॉर्टगेज कंपनी के एक मॉर्टगेज ऋण अधिकारी, डीन राथबुन, संबंध बताते हैं: "उपभोक्ता खर्च अभी भी ब्याज दरों को उच्च बनाए हुए है। यदि हम [शुरू करते हैं] नौकरी बाजारों में मंदी देखते हैं और [बढ़ती बेरोजगारी, खर्च कम हो जाएगा]।"ए 

इस खर्च में कमी से बंधक दरों में कमी आ सकती है क्योंकि गृह ऋण की मांग कम हो जाएगी।

दूसरी ओर, जब रोजगार संख्या मजबूत होती है, तो इससे अक्सर उपभोक्ता खर्च बढ़ जाता है।सिनर्जी वन लेंडिंग के एक वरिष्ठ ऋण अधिकारी जोएल बर्मन बताते हैं कि खर्च में यह बढ़ोतरी मुद्रास्फीति को बढ़ा सकती है।इसका परिणाम आम तौर पर उच्च बंधक ब्याज दरें होता है।

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फेडरल रिजर्व कार्रवाई

हालाँकि फ़ेडरल रिज़र्व सीधे तौर पर बंधक दरें निर्धारित नहीं करता है, फिर भी उसके कार्यों का महत्वपूर्ण महत्व है।

बर्मन के अनुसार, जब फेड धन आपूर्ति को समायोजित करता है या मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने के लिए कदम उठाता है, तो समय के साथ बंधक ब्याज दरों पर इसका प्रभाव पड़ सकता है।फेड फंड दर में हाल ही में आधे अंक की कटौती एक प्रमुख उदाहरण है, जो संभावित रूप से कम बंधक दरों का संकेत दे रही है।

आगे देखते हुए, बंधक विशेषज्ञ आशावादी हैं 

बैरेट फाइनेंशियल ग्रुप के एक बंधक ऋण अधिकारी, जोश ग्रीन, आत्मविश्वास से भविष्यवाणी करते हैं, "हम नवंबर और दिसंबर में और अधिक कटौती देखेंगे। बंधक दरें [संभवतः] 2024 के बाकी दिनों और 2025 तक गिरती रहेंगी।"

हालाँकि, वह आगाह करते हैं कि एक वाइल्ड कार्ड है: मुद्रास्फीति।ग्रीन का कहना है, "यदि यह फिर से बढ़ता है, तो फेड एक कठिन स्थिति में होगा और संभवतः उसे (आगे) दर में कटौती रोकनी पड़ेगी।"

वैश्विक घटनाएँ

रथबुन दुनिया की घटनाओं पर नजर रखने की सलाह देते हैं, क्योंकि इससे आपको सुराग मिल सकता है कि बंधक दरें किस ओर जा रही हैं।भू-राजनीतिक तनाव निवेशकों के लिए सुरक्षित कदम के रूप में धन को अमेरिकी ट्रेजरी बांड में स्थानांतरित करने का कारण बन सकता है।

जब निवेशक अधिक ट्रेजरी बांड खरीदते हैं, तो उनकी पैदावार आम तौर पर गिर जाती है।बंधक दरें निर्धारित करने के लिए ऋणदाता अक्सर इन ट्रेजरी दरों का उपयोग बेंचमार्क के रूप में करते हैं।जब वैश्विक घटनाओं के कारण ट्रेजरी दरों में गिरावट आती है तो बंधक दरें भी उसी के अनुरूप हो जाती हैं - संभावित रूप से उधार लेना अधिक किफायती हो जाता है।

सरकारी कर्ज

सरकारी ऋण अक्सर बंधक दरों को तब भी अधिक बढ़ा देता है, जब अन्य कारक संकेत देते हैं कि उन्हें गिरना चाहिए।

ग्रीन इस जटिल मुद्दे पर प्रकाश डालते हैं: "अमेरिका खुद को वित्त पोषित करने के लिए बांड जारी करता रहता है, और उन सभी बांडों से बाजार में बाढ़ आ जाती है।"सरकारी बांडों की यह अधिक आपूर्ति उनकी पैदावार को बढ़ाती है, जिसके परिणामस्वरूप बंधक दरें ऊंची रहती हैं।

आमतौर पर, "बंधक दरें 10-वर्षीय ट्रेजरी नोट से 1.5% से 2% अधिक हो गई हैं," वे कहते हैं।लेकिन सरकारी कर्ज़ की मौजूदा भरमार ने इस अंतर को ऐतिहासिक मानदंडों से कहीं अधिक बढ़ा दिया है।

ग्रीन ने इसे क्लासिक आपूर्ति और मांग की समस्या के रूप में वर्णित किया है: बहुत सारे बांड, पर्याप्त खरीदार नहीं।यह असंतुलन एक प्रमुख कारण है कि बंधक दरें 10-वर्षीय ट्रेजरी के उतनी करीब नहीं आ रही हैं जितनी पहले थीं।

तल - रेखा

जबकि ये कारक - आर्थिक संकेतक, फेड कार्रवाई, वैश्विक घटनाएं और सरकारी ऋण - सभी बंधक दरों को प्रभावित करते हैं, सबसे कम ब्याज दर हासिल करने के अलावा घर खरीदने में और भी बहुत कुछ है।वर्तमान आवास बाजार के रुझान भी विचार करने योग्य हैं।

रथबुन इसके विरुद्ध सलाह देते हैंबंधक दरें गिरने का इंतज़ार कर रहे हैंक्योंकि "हमारे पास बिक्री के लिए बाज़ार में बहुत कम मात्रा में घरेलू वस्तु-सूची है।"यह माहौल कीमतों और खरीदारी के अवसरों दोनों को प्रभावित कर सकता है।

इन चुनौतियों के बावजूद, वह घर के स्वामित्व के दीर्घकालिक लाभों पर जोर देते हैं: "[यह] आपके परिवार के लिए सुरक्षा प्रदान करता है [और] दीर्घकालिक प्रशंसा की संभावना, जो कि [अधिकांश] परिवारों के लिए सबसे बड़ा धन-निर्माण उपकरण है।"

वह हमें यह भी याद दिलाते हैं कि आज की दरों पर घर खरीदना एक बार का वित्तीय निर्णय नहीं है।यदि भविष्य में दरें गिरती हैं,पुनर्वित्तीयनआपकी मासिक आवास लागत को कम करने का एक विकल्प हो सकता है।

यदि आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो आपका अगला कदम कई उधारदाताओं से बात करना है।वे आपके विकल्पों को समझने, आपकी वित्तीय तैयारी का आकलन करने और आज के बंधक बाजार को प्रभावित करने वाले जटिल कारकों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

आज ही यहां आरंभ करें.