この秋の住宅ローン金利に影響を与える可能性のあるものは何でしょうか?

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住宅ローン金利最近動き始めており、借り手にとっては朗報です。連邦準備制度の最初の利下げ9月18日から今年の始まりが始まりました住宅ローン金利を引き下げる。この変更は、より良い金利を待っていた多くの潜在的な住宅購入者に希望を与えました。

FRBの決定は住宅ローン金利を左右する可能性があるが、影響する唯一の要素ではない。他の要素によって金利が上昇または下降する可能性があり、場合によっては予期しない形で上昇することがあります。それらを理解することは、家をいつ購入するかを決めるのに役立ちます。

私たちは、この秋の金利に影響を与える可能性があるものについて3人の住宅ローン担当者に話を聞いた。以下に、彼らの意見とそれがあなたの住宅購入計画にどのような影響を与えるかをまとめました。

この秋の住宅ローン金利に影響を与える可能性のある要因は何でしょうか?

この秋に住宅ローンを検討している場合、専門家は次の要因が金利に影響を与える可能性があると述べています。

住宅ローン金利を追跡している場合、雇用市場と個人消費は注目すべき重要な要素です。

ユナイテッド・アメリカン・モーゲージ・カンパニーの住宅ローン担当者ディーン・ラスバン氏は、この関連性について次のように説明する。「消費支出は依然として金利の上昇を続けている。雇用市場の減速と（失業率の上昇が）見られ始めれば、支出は減少するだろう。」Â

この支出の減少は、住宅ローンの需要が低下するため、住宅ローン金利の低下につながる可能性があります。

一方で、雇用統計が好調な場合には、個人消費の増加につながることがよくあります。シナジー・ワン・レンディングのシニアローンオフィサー、ジョエル・バーマン氏は、この支出の増加がインフレを押し上げる可能性があると指摘する。これにより、通常、住宅ローン金利が高くなります。

FRBは住宅ローン金利を直接設定していませんが、その行動は依然として重要な意味を持っています。

バーマン氏によると、FRBがマネーサプライを調整したり、インフレ管理に向けた措置を講じたりすると、時間の経過とともに住宅ローン金利に波及効果をもたらす可能性があるという。最近のフェデラル・ファンド金利の半ポイント利下げはその好例であり、今後の住宅ローン金利の低下を示唆する可能性がある。

住宅ローンの専門家は将来について楽観的だ。

バレット・ファイナンシャル・グループの住宅ローン担当役員、ジョシュ・グリーン氏は、「11月と12月にはさらなる引き下げが行われるだろう。住宅ローン金利は2024年の残り期間から2025年にかけて（おそらく）下がり続けるだろう」と自信を持って予測する。

ただし、インフレというワイルドカードがあると同氏は警告する。もし再び急上昇すれば、「FRBは厳しい状況に陥り、おそらく（さらなる）利下げを一時停止せざるを得なくなるだろう」とグリーン氏は言う。

ラスバン氏は、住宅ローン金利がどこに向かっているのかを知る手がかりが得られるかもしれないため、世界の出来事に注目することをアドバイスしている。地政学的緊張により、投資家にとって安全な投資先として資金が米国債に移る可能性がある。

投資家が国債をさらに購入すると、通常、利回りは低下します。貸し手は多くの場合、これらの財務省金利を住宅ローン金利設定のベンチマークとして使用します。世界的な出来事により財務省金利が低下すると、住宅ローン金利もそれに追随する傾向があり、借入がより手頃になる可能性があります。

政府債務は、他の要因が住宅ローン金利の低下を示唆している場合でも、住宅ローン金利を押し上げることがよくあります。

グリーン氏はこの複雑な問題に光を当て、「米国は自国の資金調達のために債券を発行し続けており、それらの債券はすべて市場に溢れている」と述べた。この国債の過剰供給により利回りが上昇し、住宅ローン金利が上昇したままになります。

通常、「住宅ローン金利は10年米国債を1.5～2％上回る水準で推移している」と同氏は言う。しかし、現在の政府債務の過剰により、この差は歴史的な基準を超えて拡大しています。

グリーン氏は、これを古典的な需給問題、つまり債券が多すぎる、買い手が足りない、と説明する。この不均衡が、住宅ローン金利が過去ほど10年物財務省に近くなっていない主な理由となっている。

経済指標、FRBの行動、世界的な出来事、政府債務といったこれらの要因はすべて住宅ローン金利に影響を及ぼしますが、住宅購入には最低金利を確保するだけではありません。現在の住宅市場の動向も考慮する価値があります。

ラスバン氏は反対するようアドバイスする住宅ローン金利が下がるのを待つなぜなら、「販売用に市場に出ている住宅在庫が非常に少ないからです」。この環境は価格と購入機会の両方に影響を与える可能性があります。

こうした課題にもかかわらず、同氏は住宅所有の長期的な利点を強調する。「住宅所有は家族に安心をもたらし、長期的な価値が高まる可能性があり、それが（ほとんどの）世帯にとって最大の富形成手段となる。」

彼はまた、今日の金利で住宅を購入するのは一度限りの経済的決断である必要はないことを私たちに思い出させてくれます。今後金利が下がった場合、借り換え月々の住居費を抑える選択肢になるかもしれません。

住宅購入を検討している場合、次のステップは複数の金融業者と相談することです。これらは、選択肢を理解し、財務上の準備を評価し、今日の住宅ローン市場に影響を与える複雑な要因を乗り越えるのに役立ちます。