Tasas de interés hipotecariashan estado en movimiento últimamente, con algunas buenas noticias para los prestatarios.La primera de la Reserva Federalrecorte de tiposdel año el 18 de septiembre ha comenzado abajar las tasas de interés hipotecarias.Este cambio ha dado esperanza a muchos compradores potenciales de viviendas que han estado esperando mejores tarifas.

Si bien la decisión de la Reserva Federal puede influir en las tasas hipotecarias, no es el único factor en juego.Otros elementos pueden hacer que las tasas suban o bajen, a veces de maneras que no esperamos.Comprenderlos puede ayudarle a decidir cuándo comprar una casa.

Hablamos con tres agentes de préstamos hipotecarios para conocer su opinión sobre lo que podría afectar las tasas este otoño.A continuación, reunimos lo que tenían que decir y lo que podría significar para sus planes de compra de vivienda.

Comience por ver para qué tasa de interés hipotecaria podría calificar aquí.

¿Qué factores podrían afectar las tasas de interés hipotecarias este otoño?

Si está considerando una hipoteca este otoño, los expertos dicen que estos factores podrían influir en su tasa:

Indicadores económicos

El mercado laboral y el gasto de los consumidores son actores clave a tener en cuenta si se realizan un seguimiento de las tasas hipotecarias.

Dean Rathbun, responsable de préstamos hipotecarios de United American Mortgage Company, explica la conexión: "El gasto de los consumidores sigue manteniendo las tasas de interés más altas. Si [empezamos a] ver una desaceleración en los mercados laborales y [un aumento del desempleo, el gasto caerá]".A 

Esta disminución del gasto podría conducir a tasas hipotecarias más bajas a medida que disminuye la demanda de préstamos hipotecarios.

Por otro lado, cuando las cifras de empleo son sólidas, a menudo esto conduce a un aumento del gasto de los consumidores.Joel Berman, alto funcionario de préstamos de Synergy One Lending, señala que este aumento en el gasto puede impulsar la inflación.Esto normalmente resulta en tasas de interés hipotecarias más altas.

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Acción de la Reserva Federal

Si bien la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, sus acciones aún tienen un peso significativo.

Según Berman, cuando la Reserva Federal ajusta la oferta monetaria o toma medidas para controlar la inflación, puede tener efectos dominó en las tasas de interés hipotecarias con el tiempo.El reciente recorte de medio punto en la tasa de los fondos federales es un excelente ejemplo, que podría indicar tasas hipotecarias más bajas en el futuro.

De cara al futuro, los expertos en hipotecas son optimistas. 

Josh Green, responsable de préstamos hipotecarios de Barrett Financial Group, predice con confianza: "Veremos más recortes en noviembre y diciembre. Las tasas hipotecarias [probablemente] seguirán bajando durante el resto de 2024 y hasta 2025".

Sin embargo, advierte que hay un comodín: la inflación.Si vuelve a aumentar, "la Reserva Federal se encontrará en una situación difícil y probablemente tendrá que suspender [nuevos] recortes de tasas", dice Green.

Eventos globales

Rathbun aconseja observar los acontecimientos mundiales, ya que podrían darle pistas sobre hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias.Las tensiones geopolíticas podrían hacer que el dinero se traslade a los bonos del Tesoro de Estados Unidos como una medida segura para los inversores.

Cuando los inversores compran más bonos del Tesoro, sus rendimientos suelen caer.Los prestamistas suelen utilizar estas tasas del Tesoro como punto de referencia para fijar las tasas hipotecarias.Las tasas hipotecarias tienden a hacer lo mismo cuando las tasas del Tesoro caen debido a eventos globales, lo que potencialmente hace que el endeudamiento sea más asequible.

Deuda gubernamental

La deuda pública a menudo eleva las tasas hipotecarias incluso cuando otros factores insinúan que deberían bajar.

Green arroja luz sobre esta compleja cuestión: "Estados Unidos sigue emitiendo bonos para financiarse, y todos esos bonos inundan el mercado".Este exceso de oferta de bonos gubernamentales aumenta sus rendimientos, lo que a su vez mantiene elevadas las tasas hipotecarias.

Normalmente, "las tasas hipotecarias han oscilado entre un 1,5% y un 2% por encima de los bonos del Tesoro a 10 años", afirma.Pero el actual exceso de deuda pública ha ampliado esta brecha más allá de las normas históricas.

Green lo describe como un problema clásico de oferta y demanda: demasiados bonos, pocos compradores.Este desequilibrio es una razón clave por la que las tasas hipotecarias no se ajustan tanto a las del Tesoro a 10 años como lo han hecho en el pasado.

El resultado final

Si bien estos factores (indicadores económicos, acciones de la Reserva Federal, eventos globales y deuda gubernamental) influyen en las tasas hipotecarias, comprar una vivienda implica más que asegurar la tasa de interés más baja.También vale la pena considerar las tendencias actuales del mercado inmobiliario.

Rathbun desaconsejaesperando que bajen las tasas hipotecariasporque "tenemos una cantidad muy baja de inventario de viviendas en el mercado para la venta".Este entorno puede afectar tanto a los precios como a las oportunidades de compra.

A pesar de estos desafíos, enfatiza los beneficios a largo plazo de ser propietario de una vivienda: "[Proporciona] seguridad para su familia [y el] potencial de apreciación a largo plazo, que es la mayor herramienta de creación de riqueza para [la mayoría de] los hogares".

También nos recuerda que comprar una casa al precio actual no tiene por qué ser una decisión financiera única.Si las tasas bajan en el futuro,refinanciaciónpodría ser una opción para reducir sus costos mensuales de vivienda.

Si está pensando en comprar una vivienda, el siguiente paso es hablar con varios prestamistas.Pueden ayudarle a comprender sus opciones, evaluar su preparación financiera y navegar por los complejos factores que influyen en el mercado hipotecario actual.

Comience aquí hoy.