今天的高利率環境近年來，借貸成本已超出許多人所習慣的水平。經過一系列升息後，聯邦基金利率維持在5.33%一年多來，比 2019 年 2.41% 的峰值上升了近三個百分點，比大流行期間的 0% 上升了 5%。 

雖然幾個百分點聽起來可能不多，但當您申請貸款時，它們可能會產生很大的影響，尤其是在涉及長期選擇時，例如抵押貸款和房屋淨值貸款。例如，利率為 9%、期限為 150,000 美元的 30 年期房屋淨值貸款每月還款額比利率為 11.49% 的相同貸款高出約 275 美元。30 多年來，您看到的估計差異超過 98,600 美元。 

幸運的是，有跡象顯示聯準會可能即將降息。聯準會 7 月的聲明表示，聯邦基金利率目前將保持不變，但指出近幾個月在實現 2% 通膨目標方面取得了進展。大多數經濟學家預測聯準會首次降息將發生在九月。但如果你想利用你的能力，你能做什麼？房屋淨值八月還可以買嗎？ 

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專家表示，今年八月如何獲得最佳房屋淨值貸款利率

專家建議您採取以下五個步驟來獲得有競爭力的 利率這個月。 

比較多個報價

貸款人在涉及貸款時各有不同利率範圍和資格要求他們的房屋淨值貸款。專家表示，為了找到有競爭力的交易，您需要貨比三家，收集報價並進行比較。 

「不要滿足於第一個報價。比較多個貸方的利率以找到最佳利率。即使您需要支付少量申請費，從長遠來看，獲得更好的利率也可以為您節省很多，」Sean Lovison 說、CFP、CPA 和Purposebuilt Financial Services 的創始人。 

如果您不確定從哪裡開始，您目前的抵押貸款機構可能是一個好地方。 

Fairway Independent Mortgage Corporation 的分行經理 Jeremy Schachter 表示：“我建議從幫助您辦理初始抵押貸款的當前貸款人、當地銀行或信用合作社以及朋友或家人的推薦開始。” 

在此處了解您可能有資格獲得的房屋淨值貸款利率。

協商價格

另一個要記住的策略是談判。貸方向您提供的初始利率不一定是其最終報價。 

「不要害怕談判，讓貸款人知道你的其他報價，總是有迴旋餘地的，」洛維森說。 

考慮較短的貸款期限

您要求的貸款的具體情況也會影響您的利率，因此如果您想要較低的利率，您可能需要考慮較短的貸款期限房屋淨值貸款期限。 

「貸款期限較短通常會導致利率較低，」DBA、EA、CPA、CMA、CIA、CFE、CRMA、NTPI 和愛奧納大學會計學副教授 Andrew Griffith 表示。 

這是因為較短的貸款期限減少了貸方等待收回資金的時間，從而降低了風險。 

Lovison 同意並建議您不要計劃借貸超過您需要的時間。這可能意味著選擇 15 年或 20 年期的房屋淨值貸款，而不是 30 年期，只要較大的還款額符合您的預算。 

提高您的信用評分 

您的信用評分也會對您獲得的利率發揮重要作用。貸方依靠信用評分來評估您按時還款的可能性。 

格里菲斯說：“較高的信用評分通常會導致較低的利率。” 

取得您的信用評分盡可能保持最佳狀態專家表示，在申請之前將幫助您獲得更低的利率和更好的條款。 

「雖然大多數影響分數的因素需要很長時間才能改善，例如付款歷史記錄，但還有其他因素可以更快地改善，」洛維森說。 

例如，Lovison 建議減少您的信用卡餘額以改善您的信貸利用率同時限制硬查詢。

「債權人通常對低信貸利用率持正面態度。當人們每月全額償還信貸債務時尤其如此，」格里菲斯說。 

不要藉超過必要的錢

最後，專家表示，您應該只借您需要的金額，因為較低的金額貸款金額給貸方帶來的風險較小。 

「您的房屋淨值越高，通常意味著較低的利率。這稱為貸款價值比(LTV)，相對於您房屋的價值，您借的錢越少，利率就越高。不要藉太多不必要的錢， 」洛維森說。

沙克特說，貸款後剩餘的資產越多越好。 

底線

雖然與過去 10 年相比，利率可能相對較高，但這些提示可以幫助您獲得最低的房屋淨值貸款利率或信用額度在目前的環境下。如果您的貸款期限內利率大幅下降，那麼為您的房屋淨值貸款再融資也可能是一種選擇。