de hoyentorno de altas tasas de interésha hecho que los préstamos sean más caros de lo que muchos se habían acostumbrado en los últimos años.Después de una serie de aumentos, la tasa de fondos federalesse ha mantenido en el 5,33%durante más de un año, casi tres puntos porcentuales más que el pico del 2,41% en 2019 y un 5% más que la tasa del 0% durante la pandemia. 

Si bien unos pocos puntos porcentuales pueden no parecer mucho, pueden marcar una gran diferencia cuando solicitas un préstamo, especialmente cuando se trata de opciones a largo plazo comohipotecasypréstamos sobre el valor líquido de la vivienda.Por ejemplo, un préstamo con garantía hipotecaria de $150,000 a 30 años y una tasa de interés del 9% tendría un pago mensual aproximadamente $275 más alto que el mismo préstamo con una tasa de interés del 11,49%.En 30 años, estamos viendo una diferencia estimada de más de $98,600. 

Afortunadamente, hay señales de que podrían vislumbrarse recortes de tipos por parte de la Reserva Federal.La declaración de julio de la Reserva Federal dice que la tasa de los fondos federales permanecerá sin cambios por ahora, pero señala avances hacia el objetivo de inflación del dos por ciento en los últimos meses.Y la mayoría de los economistas pronostican queel primer recorte de tipos de la Fedocurrirá en septiembre.Pero, ¿qué puedes hacer si quieres aprovechar tuvalor líquido de la viviendaasequible en agosto? 

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Cómo obtener la mejor tasa de préstamo con garantía hipotecaria este agosto, dicen los expertos

Aquí hay cinco pasos que los expertos recomiendan seguir para conseguir una posición competitiva. tasa de interéseste mes. 

Compara múltiples ofertas

Los prestamistas varían cuando se trata derangos de tasas de interésyrequisitos de elegibilidaden sus préstamos sobre el valor líquido de su vivienda.Para encontrar una oferta competitiva, querrá comparar precios, recopilar cotizaciones y compararlas, dicen los expertos. 

"No se conforme con la primera oferta. Compare las tasas de varios prestamistas para encontrar las mejores. Incluso si necesita pagar una pequeña tarifa de solicitud, obtener una mejor tasa puede ahorrarle mucho a largo plazo", dice Sean Lovison., CFP, CPA y fundador de Purpose Built Financial Services. 

Si no está seguro de por dónde empezar, un buen lugar puede ser su prestamista hipotecario actual. 

"Recomendaría comenzar con su prestamista actual que lo ayudó con su hipoteca inicial, su banco o cooperativa de crédito local y una recomendación de amigos o familiares", dice Jeremy Schachter, gerente de sucursal de Fairway Independent Mortgage Corporation. 

Conozca aquí las tasas de préstamos con garantía hipotecaria para las que podría calificar.

Negociar la tarifa

Otra táctica a tener en cuenta es la negociación.La tasa inicial que le ofrece un prestamista no es necesariamente su oferta final. 

"No tenga miedo de negociar e informar a los prestamistas sobre sus otras ofertas; siempre hay margen de maniobra", dice Lovison. 

Considere un plazo de préstamo más corto

Los detalles del préstamo que solicita también afectarán su tasa de interés, por lo que si desea una tasa más baja, es posible que desee considerar una tasa más corta.plazo del préstamo con garantía hipotecaria.A 

"Una vida útil más corta de un préstamo normalmente resultará en una tasa de interés más baja", dice Andrew Griffith, DBA, EA, CPA, CMA, CIA, CFE, CRMA, NTPI y profesor asociado de contabilidad en la Universidad de Iona. 

Esto se debe a que los plazos de préstamo más cortos reducen el tiempo que los prestamistas esperan para recuperar su dinero, lo que reduce su riesgo. 

Lovison está de acuerdo y recomienda que no planee pedir prestado más tiempo del necesario.Eso podría significar optar por un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a 15 o 20 años en lugar de un plazo de 30 años, siempre y cuando los pagos más grandes se ajusten a su presupuesto. 

Aumente su puntaje crediticio 

Tu puntaje crediticioTambién jugará un papel importante en la tasa de interés que obtenga.Los prestamistas se basan en los puntajes crediticios para evaluar la probabilidad de que usted pague el monto a tiempo. 

"Un puntaje crediticio más alto normalmente resultará en una tasa de interés más baja", dice Griffith. 

Obtener su puntaje crediticioen la mejor forma posibleantes de presentar la solicitud le ayudará a conseguir tasas más bajas y mejores condiciones, dicen los expertos. 

"Si bien la mayoría de los factores que contribuyen a su puntuación tardan mucho tiempo en mejorar, como el historial de pagos, hay otros factores que se pueden mejorar más rápidamente", afirma Lovison. 

Por ejemplo, Lovison recomienda reducir los saldos de sus tarjetas de crédito para mejorar suíndice de utilización del créditolimitando al mismo tiempo las consultas difíciles.

"Los acreedores suelen ver favorablemente las bajas tasas de utilización del crédito. Esto es especialmente cierto cuando las personas están pagando sus obligaciones crediticias en su totalidad cada mes", dice Griffith. 

No pida prestado más de lo necesario

Por último, los expertos dicen que sólo debes pedir prestado la cantidad que necesitas porque los precios más bajosmontos del préstamopresentan menos riesgos para los prestamistas. 

"Un mayor valor líquido de su vivienda a menudo se traduce en tasas de interés más bajas. Esto se conoce como préstamo-valor (LTV) y cuanto menos pida prestado en relación con el valor de su vivienda, mejor será la tasa. No pida prestado más de lo necesario," dice Lovison.

Schachter dice que cuanto más capital le quede después de solicitar un préstamo, mejor. 

El resultado final

Si bien las tasas de interés pueden ser relativamente elevadas en comparación con los últimos 10 años, estos consejos pueden ayudarlo a obtener la tasa más baja en un préstamo con garantía hipotecaria olinea de creditoen el entorno actual.Refinanciar su préstamo con garantía hipotecaria en el futuro también podría ser una opción si las tasas bajan significativamente durante el plazo del préstamo.