Altotasas de interéshan elevado los costos de endeudamiento en los últimos tres años.Esa es una desafortunada realidad si tiene una deuda de interés variable o desea solicitar un préstamo.La marea, sin embargo, está empezando a cambiar. 

"Existe una expectativa casi universal de que las tasas bajarán durante el resto del año a medida que la inflación continúa moderándose hacia el objetivo preferido de la Reserva Federal del 2% y el mercado laboral se enfría, aliviando los temores de una inflación basada en los salarios", dice Josh Lewis.consultor hipotecario certificado con el podcast The Educated Homebuyer. 

Concaídas de tarifasEn el horizonte, el endeudamiento volverá a ser más asequible.Pero, ¿qué producto crediticio es mejor este otoño?Mientraspréstamos sobre el valor líquido de la viviendaprobablemente sean lo más importante si el valor de su vivienda aumentó durante la pandemia,prestamos personalesA veces son la mejor opción.Le pedimos a algunos expertos financieros sus recomendaciones, que detallamos a continuación.

Vea aquí ahora para qué tasa de interés de préstamo con garantía hipotecaria podría calificar.

Préstamos personales versus préstamos con garantía hipotecaria: ¿cuál es mejor ahora?

Los costos de ambos tipos de préstamos disminuirán a medida que bajen las tasas, por lo que si unpréstamo personalo un préstamo con garantía hipotecaria es mejor este otoño dependerá de los detalles de su situación. 

¿Cuándo es mejor un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser mejor en los siguientes escenarios:

• No quieres poner en riesgo tu hogar:Es posible que prefiera un préstamo personal debido a los requisitos de gravamen de los préstamos con garantía hipotecaria."Si una persona incumple un préstamo personal, eso no tiene ninguna ramificación para su vivienda, mientras que un incumplimiento de un préstamo con garantía hipotecaria puede poner en peligro la residencia de una persona a través de una ejecución hipotecaria", dice Shmuel Shayowitz, presidente y director de préstamos de Approved Funding.A 
• Necesitas dinero rapido: Brian Mollo, director ejecutivo de Trusted House Buyers, explica que un préstamo personal puede ser una mejor opción cuando necesita fondos rápidamente, como cuando cubre un gasto de emergencia."Los préstamos personales suelen tener procesos de aprobación y financiación más rápidos, lo que podría ser crucial si necesitas dinero rápidamente", añade Lewis. 
• Tienes buen crédito y quieres evitar cargos.: Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda suelen venir concostos de cierreque oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo.Los préstamos personales no tienen costos de cierre, pero a veces vienen con tarifas de originación que pueden llegar hasta el 12% del monto del préstamo.Sin embargo, puede calificar para un préstamo personal sin cargos si tienebuen o mejor crédito.A 
• Necesita pedir prestado $10,000 o menos:"Si necesita una cantidad menor de dinero por un período corto (de uno a siete años) y planea liquidarlo rápidamente, la preocupación por una tasa de interés más alta podría verse compensada por la rapidez y facilidad de obtener un préstamo personal.", dice Lewis.Jeremy Schachter, director de sucursal de Fairway Independent Mortgage Corporation, está de acuerdo."Si está buscando una pequeña cantidad para pagar rápidamente (menos de $10,000), le recomendaría un préstamo personal en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria", dice Schachter. 

Comience a explorar las principales opciones de préstamos personales disponibles para usted en línea hoy.

¿Cuándo es mejor un préstamo con garantía hipotecaria?

A continuación, es cuando los expertos dicen quepréstamo sobre el valor líquido de la viviendapuede ser mejor:

• Quiere las tasas de interés más bajas:"Los préstamos con garantía hipotecaria suelen ofrecer tasas de interés más bajas, alrededor del 7% al 9% en comparación con el 10% al 12% o más para los préstamos personales. Si las tasas bajan como se espera, un préstamo con garantía hipotecaria probablemente seguirá siendo más asequible", dice Lewis.Además, puedes optar por unLínea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC)con untasa de interés variabley benefíciese cada vez que las tarifas bajen."En un entorno de tasas decrecientes, se puede tomar la tasa variable, probablemente ligada a Prime, y disfrutar del descenso cada vez que la Reserva Federal recorta las tasas", dice Lewis. 
• Quiere pagos mensuales más bajos:Los préstamos con garantía hipotecaria también tienden a tener plazos máximos de pago más largos, hasta 30 años, mientras que los plazos de los préstamos personales suelen oscilar entre uno y 10 años."Los plazos de pago más largos de un préstamo con garantía hipotecaria pueden hacer que los pagos mensuales sean más manejables, especialmente si espera que las tasas disminuyan y desea mantener los pagos manejables con la esperanza de refinanciarlos más adelante", dice Lewis.
• Tiene mucho capital y necesita un monto de préstamo mayor: "Los préstamos sobre el valor de la vivienda pueden ofrecer acceso a montos de préstamo más grandes, lo que los hace ideales si necesita fondos importantes para mejoras en la vivienda o para consolidar deudas con intereses más altos", dice Lewis.Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas sobre el valor líquido de la vivienda le permiten pedir prestadoalrededor del 85% del valor de su casa.Eso podría equivaler a una suma de seis cifras, dependiendo del valor líquido de la vivienda que haya acumulado hasta la fecha. 

El resultado final

El mejor producto de préstamo para usted este otoño depende de múltiples factores."Si bien un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda suele ofrecer más beneficios en términos de tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos, un préstamo personal puede ser ventajoso en ciertas situaciones, particularmente cuando se necesita un acceso rápido a fondos más pequeños, o cuando se quiere evitar poner en riesgo su casa.y el capital en riesgo", dice Lewis. 

Para encontrar la mejor opción, considere los factores anteriores y haga los números. 

Tanto los préstamos personales como los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda pueden tener un gran impacto en su situación financiera.Si tiene alguna pregunta o desea orientación personalizada, considere consultar a un asesor financiero certificado.Pueden ayudarle a explorar elpros y contrasde ambas opciones con más profundidad. 

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