我們當中真正精英理財經理的標誌之一就是每年不斷地最大化自己的退休帳戶，但根據該機構的數據，只有五分之一的美國人能夠做到這一點。2019 年德美利證券退休脈搏調查。

也許並不奇怪，嬰兒潮世代最有可能這樣做，因為在他們生命的這個階段，除了退休之外，沒有太多的財務目標可以儲蓄。千禧世代遠遠落後於第二位，X 世代位居最後。當你考慮到這一代人中的許多人對他們的孩子和孩子所承擔的經濟義務時，這是有道理的。他們年邁的父母，更不用說自己的債務了。

對很多人來說，要最大限度地增加退休帳戶並不容易，但如果你有能力的話，這是你能為你的未來做的最好的事情之一。以下是它如何為您帶來好處，以及您可以在哪裡找到一些額外的現金用於退休生活。

最大化您的退休帳戶可以帶來的改變

大多數美國人的退休帳戶還沒有達到最大限度。截至 2019 年第一季末，401(k) 的平均繳款僅為 2,370 美元，根據富達。這是歷史新高，但距離今年 19,000 美元的 401(k) 繳款限額仍相去甚遠。50 歲及以上的成年人最多可捐款 25,000 美元。IRA 繳款限額較低——50 歲以下的成年人僅為 6,000 美元，50 歲以上的成年人為 7,000 美元。

讓我們用上面的數字來估計一下，隨著時間的推移，最大限度地增加退休儲蓄會帶來什麼影響。首先，我們將平均 2,370 美元 401(k) 捐款作為基準。每月總計 197.50 美元。如果您連續 30 年每月繳納這筆金額並獲得 7% 的年回報率，那麼最終餘額將略低於 224,000 美元。根據美國勞工統計局的數據，以 65 歲或以上成年人為戶主的家庭平均每年花費近 50,000 美元，因此這可能甚至無法讓您度過五年的退休生活。社會安全可能會幫助你走得更遠，但你可以忘記旅行和大件購買。僅僅支付基本生活費用可能會很困難。

現在，假設您在 30 年內每年向 IRA 存入高達 6,000 美元，年回報率為 7%。這將為您留下近 567,000 美元，這比 224,000 美元要好得多，但對於大多數退休人員來說可能仍然不夠。

如果您向 401(k) 捐款最多 19,000 美元（約每月 1,583 美元）怎麼辦？在相同的時間範圍內，以相同的年回報率，您最終會獲得接近 180 萬美元。現在，這是大多數人可以舒適地退休的儲蓄，甚至可能可以用於一些旅行，也許可以進行一些大額購買。

上述數字並未考慮到不斷變化的市場條件或退休金繳款限額逐年變化的事實，但它們可以根據您每月為退休儲蓄的金額，讓您粗略地了解最終的結果。

如何增加您的退休金繳款

我聽到你們中的許多人說：“說起來容易做起來難。我每年沒有多餘的 19,000 美元用於退休。”我聽到了。對大多數人來說這並不容易。但好消息是，您甚至可能不需要每年存那麼多錢就可以舒適地退休，這取決於您何時開始儲蓄、您預計退休生活會持續多長時間以及您打算如何度過。 

在提高退休金之前，最好透過乘以您的退休金來估計您的退休費用退休後每年的生活費用根據您的預計退休時間，每年加上 3% 的通貨膨脹率。使用一個退休計算器幫助您估算投資報酬率（5% 或 6% 是一個很好的起點）並減去您期望從社會安全中獲得的錢、退休金或 401(k) 匹配，以確定您必須自行儲蓄的金額。如果您發現需要增加退休金繳款，請嘗試以下一些建議。

如果您的公司提供 401(k) 匹配，您也應該盡一切努力利用它。盡一切努力——減少可自由支配的開支，帶午餐去上班而不是外出就餐，在家煮咖啡或者乾脆不做——騰出足夠的現金為退休儲蓄，這樣你就可以得到雇主的全額匹配。這是免費的錢，可以減輕您的儲蓄負擔。沒有充分的理由不接受它，除非這樣做會危及您支付基本生活費用的能力。留意你公司的兌現時間表， 儘管。如果您在完全歸屬之前離開，您可能會失去部分或全部雇主匹配。

除此之外，嘗試改變一些生活方式。尋找減少每月開支的方法，並制定一個可以堅持的預算，優先考慮退休儲蓄而不是可自由支配的開支。今天你也可以尋找增加收入的方法，例如尋求升遷或進行副業。首先把你賺到的額外錢用於退休。你不會因為不習慣而錯過它。如果您確實開始從事副業，請不要忘記留出一些錢用於稅收，也是。 

如果沒有別的辦法，就延後退休吧。這使您目前的儲蓄有更多的時間成長，並讓您有更多的時間為未來儲蓄。它還可以減少您每月必須儲蓄才能實現目標的金額。如果您想像上面的例子一樣節省 180 萬美元，但您有 40 年的時間而不是 30 年，那麼您每月只需節省約 750 美元，而不是我們上面使用的 1,583 美元，假設市場條件為在此期間與我們之前的範例或多或少相同。 

如果您今年無法為退休儲蓄足夠的錢，也不要感到太多壓力。嘗試上面的一些技巧，直到找到適合您的計劃。如果您不確定如何最好地自行管理資金，您也可以考慮尋求財務顧問的協助。