우리 중 진정한 엘리트 재무 관리자의 징후 중 하나는 매년 은퇴 계좌를 꾸준히 최대로 활용하는 것입니다. 그러나 미국인 5명 중 1명만이 이를 관리한다고 합니다.2019 TD Ameritrade 은퇴 펄스 설문조사.

당연하게도 베이비 붐 세대가 이런 일을 할 가능성이 가장 높습니다. 왜냐하면 인생의 이 단계에서는 은퇴 외에 저축할 재정적 목표가 많지 않기 때문입니다.밀레니얼 세대가 2위를 차지했으며 X세대가 그 뒤를 이었습니다.이 세대의 많은 사람들이 자녀와 부모 모두에 대해 가지고 있는 재정적 의무를 고려할 때 이는 의미가 있습니다.그들의 연로한 부모, 자신의 빚은 말할 것도 없습니다.

은퇴 계좌를 최대한 활용하는 것은 많은 사람들에게 쉬운 일이 아니지만 여유가 있다면 미래를 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나입니다.이것이 귀하에게 어떤 혜택을 줄 수 있는지, 은퇴를 위해 투입할 약간의 추가 현금을 어디에서 찾을 수 있는지 살펴보겠습니다.

은퇴 계좌를 최대한 활용하면 얻을 수 있는 차이

대부분의 미국인들은 은퇴 계좌의 최대 한도에 근접하지도 않습니다.2019년 1분기 말 현재 평균 401(k) 기여금은 $2,370에 불과합니다.피델리티에 따르면.이는 사상 최고치이지만, 올해 401(k) 기부 한도 $19,000와는 여전히 거리가 멀습니다.50세 이상 성인은 최대 $25,000까지 기부할 수 있습니다.IRA 기부 한도는 더 낮습니다. 50세 미만 성인은 $6,000, 50세 이상 성인은 $7,000입니다.

위의 수치를 사용하여 은퇴 저축을 최대한 활용하면 시간이 지남에 따라 어떤 차이가 발생할 수 있는지 추정해 보겠습니다.먼저, 평균 $2,370 401(k) 기여금을 기준으로 설정해 보겠습니다.한 달에 197.50달러가 나옵니다.30년 동안 매달 이 금액을 기부하고 연 7%의 수익률을 얻었다면 최종 잔액은 $224,000가 조금 안 되는 금액이 됩니다.노동 통계국에 따르면 65세 이상 성인이 가장인 평균 가구는 연간 거의 50,000달러를 지출하므로 아마도 5년 동안 은퇴하지 못할 것입니다.사회 보장조금 더 절뚝거리는 데 도움이 될 수 있지만 여행이나 고가의 티켓 구매는 잊어버릴 수 있습니다.기본적인 생활비만 충당하는 것도 어려울 것 같습니다.

이제 연간 수익률 7%로 30년 동안 매년 IRA에 최대 $6,000를 기부한다고 가정해 보겠습니다.그러면 거의 $567,000가 남게 되는데, 이는 $224,000보다 훨씬 낫지만 여전히 대부분의 퇴직자에게는 충분하지 않을 것입니다.

401(k)에 최대 $19,000(월당 약 $1,583)를 기부하면 어떻게 되나요?동일한 연간 수익률로 동일한 기간 동안 거의 180만 달러에 달하는 수익을 얻게 됩니다.이제 그것은 대부분의 사람들이 편안하게 은퇴할 수 있는 보금자리가 되었으며, 아마도 약간의 여행이나 고가의 구매도 허용될 것입니다.

위 수치는 변화하는 시장 상황이나 퇴직 기여 한도가 해마다 변경된다는 사실을 설명하지 않지만, 매달 퇴직을 위해 적립한 금액을 기준으로 최종적으로 어느 정도까지 저축할 수 있는지 대략적으로 알 수 있습니다.

퇴직 기여금을 늘리는 방법

나는 많은 사람들이 "말하기는 쉽지만 실행하기는 쉽지 않습니다. 매년 은퇴를 위해 쓸 여유 $19,000가 없습니다."라고 말하는 것을 듣습니다.그리고 나는 당신의 말을 듣습니다.대부분의 사람들에게는 쉽지 않습니다.그러나 좋은 소식은 언제 저축을 시작하는지, 은퇴 기간이 얼마나 지속될 것으로 예상하는지, 지출 계획에 따라 편안하게 은퇴하기 위해 연간 그만큼의 돈을 저축할 필요조차 없다는 것입니다. 

퇴직 기여금을 올리기 전에 퇴직금에 드는 비용을 곱하여 추정하는 것이 가장 좋습니다.은퇴 후 연간 생활비예상 은퇴 기간에 따라 매년 3%의 인플레이션을 추가합니다.사용퇴직 계산기투자 수익률을 추정하는 데 도움이 됩니다. 5% 또는 6%가 좋은 출발점이 됩니다.사회 보장에서 기대하는 돈, 연금 또는 401(k) 일치를 통해 스스로 저축해야 할 것이 무엇인지 알아보세요.퇴직 기여금을 늘려야 한다고 판단되면 다음 팁 중 일부를 시도해 보십시오.

귀하의 회사가 401(k) 일치를 제공하는 경우 이를 활용하기 위해 할 수 있는 모든 조치를 취해야 합니다.재량 지출을 줄이고, 외식 대신 점심을 회사에 가져오고, 집에서 커피를 마시거나 아예 건너뛰는 등 필요한 모든 일을 하여 은퇴를 대비해 충분한 현금을 확보하여 고용주와 완전히 일치할 수 있도록 하십시오..이는 귀하의 저축 부담을 줄여주는 공짜 돈입니다.기본 생활비를 감당할 수 있는 능력이 위태로워지지 않는 한, 이 약을 복용하지 않을 이유가 없습니다.회사의 상황을 조심하세요베스팅 일정, 그렇지만.귀하가 완전히 혜택을 받기 전에 떠나면 귀하는 고용주 매칭의 일부 또는 전부를 상실할 수 있습니다.

그 외에도 생활 방식에 변화를 줘 보세요.월 지출을 줄이는 방법을 찾고, 재량 지출보다 퇴직 저축을 우선시하는 예산을 세우세요.승진을 추구하거나 부업을 시작하는 등 오늘 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾을 수도 있습니다.은퇴를 위해 벌어들인 여분의 돈을 먼저 투자하십시오.익숙하지 않기 때문에 놓치지 않을 것입니다.부업을 시작한다면 그 돈의 일부를 따로 보관하는 것을 잊지 마십시오세금을 위해, 너무. 

다른 방법이 없으면 은퇴를 연기하십시오.이를 통해 현재 저축액을 늘릴 수 있는 더 많은 시간을 확보하고 미래를 위해 저축할 수 있는 더 많은 시간을 확보할 수 있습니다.또한 목표를 달성하기 위해 매달 저축해야 하는 금액도 줄일 수 있습니다.위의 예에서와 같이 180만 달러를 절약하고 싶지만 30년이 아닌 40년이 주어진다면 시장 상황이 다음과 같다고 가정할 때 위에서 사용한 1,583달러 대신 한 달에 약 750달러만 저축하면 됩니다.이 기간 동안 이전 예와 거의 동일합니다. 

올해 은퇴를 위해 원하는만큼 저축하지 못한다면 너무 스트레스받지 마세요.귀하에게 적합한 계획을 찾을 때까지 위의 팁 중 일부를 시도해 보십시오.스스로 돈을 가장 잘 관리하는 방법을 잘 모르겠다면 재정 자문가의 도움을 받는 것도 고려해 볼 수 있습니다.