私たちの中の真のエリート財務管理者の兆候の 1 つは、毎年一貫して退職金口座を最大限に利用していることですが、これを実行できるのはアメリカ人の 5 人に 1 人だけだという。2019 TD Ameritrade Retirement Pulse 調査。

当然のことかもしれませんが、団塊の世代がこれを行う可能性が最も高いのは、人生のこの段階では、退職以外に貯蓄すべき経済的目標があまり残っていないためです。ミレニアル世代が大差で 2 位となり、X 世代が後位に浮上しました。この世代の多くが子供たちと子供たちに対して経済的義務を負っていることを考えると、これは当然のことです。彼らの年老いた両親、自分自身の借金は言うまでもなく。

多くの人にとって、退職金を最大限に活用するのは簡単ではありませんが、余裕があれば、将来のためにできる最善のことの 1 つです。ここでは、それがあなたにどのようなメリットをもたらすのか、そして退職後の資金に充てる追加の現金はどこで見つけられるのかを見てみましょう。

退職金口座を最大限活用することで得られる違い

ほとんどのアメリカ人は退職金口座を使い切るところまで来ていません。2019 年第 1 四半期終了時点での 401(k) の平均拠出額はわずか 2,370 ドルでした。フィデリティによると。これは過去最高額ですが、年間の 401(k) 拠出限度額 19,000 ドルにはまだ程遠いです。50 歳以上の大人は最大 25,000 ドルを寄付できます。IRA の拠出限度額はこれより低く、50 歳未満の成人はわずか 6,000 ドル、50 歳以上の成人は 7,000 ドルです。

上記の数字を使用して、退職後の貯蓄を最大限に活用することで、時間の経過とともにどのような違いが生じるかを見積もってみましょう。まず、平均 2,370 ドルの 401(k) 拠出金をベースラインとして確立しましょう。つまり月額 197.50 ドルになります。この金額を 30 年間毎月寄付し、年利 7% を獲得した場合、最終的な残高は 224,000 ドル弱になります。米国労働統計局によると、65歳以上の成人が世帯主となる平均的な世帯は年間5万ドル近くを支出しており、これではおそらく退職後5年間も生きていけないだろう。社会保障少し足を引きずりながら歩くのには役立つかもしれませんが、旅行や高額な買い物のことは忘れることができます。基本的な生活費を賄うだけでもおそらく厳しいでしょう。

ここで、最大 6,000 ドルを毎年 7% の年間収益率で 30 年間 IRA に寄付すると想像してみましょう。そうすれば手元に残るのは約56万7,000ドルとなり、22万4,000ドルよりははるかに良いですが、それでもおそらくほとんどの退職者にとって十分ではありません。

最大 $19,000 (月額約 $1,583) を 401(k) に寄付したらどうなるでしょうか?同じ年間収益率で同じ期間を過ごすと、最終的には 180 万ドル近くになります。これは、ほとんどの人が快適に退職できる巣の卵となり、おそらく旅行や高額な買い物も可能になるでしょう。

上記の数字は、市況の変化や退職金の限度額が年ごとに変化するという事実を考慮したものではありませんが、毎月退職金として積み立てた金額に基づいて、最終的にどこに到達する可能性があるかを大まかに知ることができます。

退職金を増額する方法

「言うは易く行うは難し。毎年退職金に充てる余裕の19,000ドルはない」という声を多くの人が聞きます。そして、私はあなたの声を聞いています。ほとんどの人にとってそれは簡単ではありません。しかし、良いニュースは、いつ貯蓄を開始するか、退職後の期間がどれくらい続くと予想するか、そしてどのように過ごす予定かによっては、快適に退職するために年間それほど多くの貯蓄をする必要さえないかもしれないということです。 

退職金を引き上げる前に、退職金を掛けて退職金がいくらかかるかを見積もることが最善です。老後の年間生活費推定退職期間に応じて、インフレ率として毎年 3% を加算します。を使用してください退職金計算機投資収益率を見積もるのに役立ちます -- 5% または 6% が良い出発点です -- を差し引いてください。社会保障に期待するお金、年金、または 401(k) マッチを参考にして、自分で貯蓄しなければならないものを見つけてください。退職金を増額する必要がある場合は、次のヒントを試してみてください。

あなたの会社が 401(k) マッチを提供している場合は、それを活用するためにできる限りのことを行う必要があります。裁量的支出を削減する、外食の代わりに昼食を職場に持参する、コーヒーを家で淹れる、または完全にスキップするなど、やるべきことは何でもして、退職金に充てるための十分な現金を確保し、雇用主との条件を完全に満たすことができます。。これはあなたの貯蓄負担を軽減する無料のお金です。基本的な生活費を賄う能力が危険にさらされる場合を除き、それを受け取らない理由はありません。あなたの会社に気をつけてください権利確定スケジュール、 けれど。完全に権利が確定する前に退職した場合、雇用主とのマッチングの一部またはすべてを失う可能性があります。

さらに、ライフスタイルを少し変えてみてください。毎月の出費を減らす方法を探し、自由裁量の出費よりも退職後の貯蓄を優先する、堅実な予算を立てましょう。昇進を目指したり、副業を始めたりするなど、今すぐ収入を増やす方法を探すこともできます。稼いだ余ったお金を退職後の生活に向けて第一に考えましょう。慣れていないからといって見逃すことはありません。副業を始める場合は、そのお金の一部を確保することを忘れないでください税金のため、も。 

他に何も効果がない場合は、退職を遅らせてください。これにより、現在の貯蓄が増えるまでの時間が長くなり、将来のために貯蓄する時間が増えます。また、目標を達成するために毎月節約しなければならない金額を減らすこともできます。上の例と同じ 180 万ドルを節約したいが、その期間が 30 年ではなく 40 年だった場合、市況がこの期間では、前の例とほぼ同じです。 

今年退職に向けて思うように貯蓄できなくても、あまりストレスを感じないでください。自分に合ったプランが見つかるまで、上記のヒントをいくつか試してください。自分でお金を管理する最適な方法がわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーの助けを求めることも検討できます。