주택담보대출그리고주택 담보 신용 한도(HELOC)거의 모든 법적 목적으로 현금을 빌릴 수 있도록 도와드립니다.그리고 이러한 대출은 귀하의 주택을 담보로 하기 때문에 일반적으로 다른 신용 및 대출 옵션보다 낮은 이자율을 제공합니다.

그러나 불행하게도 인플레이션과 높은 이자율로 인해 주택 담보 대출과 HELOC는 차용자에게 덜 매력적이었습니다.그만큼연준은 금리를 11차례 인상했다.2022년에서 2023년 사이에 주식 대출 상품의 이자율이 높아졌습니다.그러나 연준은 2024년에 금리 인하를 예상했는데, 이는 주택 소유자가 기존 주택 자산을 활용하는 데 유리한 시기가 될 수 있습니다.

낮은 이자율은 대출 비용을 줄일 뿐만 아니라 더 많은 돈을 빌릴 수 있게 해줍니다.모기지 법률 회사인 Polunsky Beitel Green의 선임 직원 Peter Idziak은 "낮은 금리는 일반적으로 주택 가격 상승으로 이어지기 때문에 주택 소유자가 빌릴 수 있는 주택의 자산 규모를 늘리는 효과가 있습니다"라고 말합니다."만약 인근 지역의 주택이 저렴한 융자 덕분에 전년도보다 5~10% 더 많이 팔린다면, 부동산 평가 가치도 비슷한 금액만큼 증가하여 대출할 수 있는 자산이 더 많아지는 것을 볼 수 있을 것입니다."

아래에서는 금리가 예상대로 하락할 경우 어떤 주식대출 상품이 더 많은 혜택을 줄 수 있는지 자세히 살펴보겠습니다.여기에서 귀하가 받을 수 있는 주택 담보 이자율을 확인하세요..에이 

주택 담보 대출 vs. HELOC: 금리가 하락할 때 어느 것이 더 좋나요?

금리가 내려갈 때 주택 담보 대출 상품에 대해 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

이자율이 하락할 때 주택 담보 대출이 더 나은 이유

PNC 은행의 주택 담보 책임자인 Vik Gupta는 "주택 담보 대출은 고정 금리를 제공하기 때문에 더 유리할 수 있습니다. 이는 향후 시장 금리가 상승하더라도 금리가 인상되지 않는다는 것을 의미합니다."라고 지적합니다.따라서주택 담보 대출일반적으로 다음과 함께 제공되는 HELOC보다 설정하고 잊어버리는 옵션에 가깝습니다.변동금리.또한 대부분의 주택 담보 대출에는 최대 대출 금액이 포함됩니다.

75% ~ 85%주택 자산의 현재 시장 가치와 미결제 모기지 잔액 간의 차이입니다.이러한 자금은 일반적으로 일시불로 지급되며, 이는 다음과 같은 특정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.고금리 부채 통합또는집을 리모델링하다.

Idziak은 "낮은 이자율로 인해 차용인이 주택 담보 대출을 통해 대규모 구매 또는 주택 개조 자금을 조달하거나 수익금을 사용하여 다른 자산에 투자하는 것이 더 저렴해졌습니다."라고 말했습니다."2024년 연준이 여러 차례 금리를 인하할 것이라는 시장의 기대를 바탕으로 주택담보대출 수요가 2024년에 회복될 것으로 예상합니다."

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금리가 하락할 때 HELOC가 더 좋아질 수 있는 이유

HELOC에는 변동 이자율이 있습니다. 즉, 이자율은 시간이 지남에 따라 변합니다.결과적으로 연준이 2024년에 연방기금 금리를 낮추면 신용 한도 이자율은 물론 월별 지불액도 낮아질 수 있습니다.

많은 모기지 전문가들은 금리 인하의 "파도에 탑승"할 수 있으므로 고금리 환경에서 HELOC를 권장합니다.이는 고정 금리 주택 담보 대출의 옵션이 아닙니다.

그러나 국영 대출 기관인 처칠 모기지(Churchill Mortgage)의 지점장인 메이슨 화이트헤드(Mason Whitehead)는 대출자들에게 HELOC의 최저 금리에 세심한 주의를 기울일 것을 경고합니다."하한"은 대출 기관이 해당 대출에 대해 부과하는 최저 이자율입니다."지원할 때 꼭 확인하고 물어보세요"라고 Whitehead는 말합니다."하한선이 있으면 대출 문서에 설정된 금리와 관계없이 금리는 해당 금리 하한선 아래로 떨어지지 않습니다."

HELOC은 상당한 금액이 필요하지 않은 차용인에게 도움이 될 수 있습니다.기억하세요. 이는 신용 한도입니다.신용카드처럼 일하다즉, 신용 한도 내에서 필요한만큼 빌릴 수 있으며 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불한다는 의미입니다.이자율이 떨어지면 재융자나 새 대출을 받을 필요 없이 HELOC를 활용하여 새로운 재정적 필요를 해결할 수 있습니다.

결론

주택 담보 대출 및 신용 한도는 신용 카드 및 개인 대출과 같은 대안보다 낮은 금리로 고금리 부채를 갚고 주택 개조 프로젝트에 자금을 지원하거나 대학 등록금을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.가장 최근에 따르면연방준비은행 데이터, 신용카드 평균 금리는 22.75%, 개인 24개월 대출 평균 금리는 12.35%입니다.대조적으로,평균 전체 주택 담보 대출 금리2024년 1월 24일 기준으로 HELOC 요율은 평균 9.31%인 반면, HELOC 요율은 8.91%입니다.

아마도 주택 담보 대출 상품이 다른 대출 옵션보다 이자율이 낮은 가장 큰 이유는 주택을 담보로 하기 때문일 것입니다.귀하가 대출금을 불이행할 경우, 대출 기관이 귀하의 주택을 압류할 수 있습니다.그렇기 때문에 주택 담보 대출을 받기 전에 재정적 안정성과 상환 능력을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.