El Centro Taub de Estudios de Política Social de Jerusalén acaba de publicar un informe sobre los cuidados de larga duración (LTC) para las personas mayores y ha hecho sugerencias sobre cómo hacer frente a sus necesidades.

El hecho de que muchas agencias compartan la responsabilidad de la prestación de cuidados a largo plazo es una cuestión importante.

Nir Kaidar de Taub, el profesor Nadav Davidovitch y el profesor Avi Weiss describieron los problemas con el sistema de seguro LTC existente basándose en los hallazgos de la investigación y propusieron varias políticas alternativas para mejorar los servicios y beneficiar a quienes los necesitan.

Durante la última década, el número de personas elegibles para recibir beneficios de LTC de planes de seguro privados y del Instituto Nacional de Seguros (INI) casi se ha duplicado.El estudio proporciona información sobre el número de israelíes con seguro privado de cuidados de larga duración, datos actuales sobre el gasto nacional en cuidados de larga duración en los últimos años y el número de personas mayores que se definen como pacientes de cuidados de larga duración y elegibles para recibir beneficios de cuidados de larga duración (privados y públicos).

En promedio, la población de 75 años y más ha crecido en unas 9.000 personas por año.Desde 1999 hasta 2021, la esperanza de vida de un hombre de 65 años aumentó en unos tres años y la de una mujer de 65 años en tres años y medio.El objetivo de la política de bienestar actual es permitir que las personas mayores "envejezcan en el lugar", es decir, en el hogar y en la comunidad, escribieron los investigadores.

âPara ello, se necesita una política que reúna a los distintos proveedores que se ocupan de la población de edad avanzada; sin embargo, no existe ningún organismo único en Israel cuya función sea orquestar su actividad.Como resultado, la atención que recibe esta población, incluida la destinada a mantener la función y prevenir su deterioro cuando sea posible, se divide entre un gran número de agencias que no cooperan, cada una con su burocracia”.

El número de israelíes que reciben cuidados de larga duración casi se ha duplicado en 10 años

Durante la última década, el número de israelíes con seguro individual y privado de cuidados de larga duración casi se ha duplicado: de 0,5 millones en 2012 a 0,9 millones en 2022.

Los servicios de LTC prestados en la comunidad son financiados principalmente por el NII, pero más de cinco millones de personas pagan una póliza a una compañía de seguros privada.El número de personas aseguradas a través de planes grupales ofrecidos por los cuatro fondos de salud pública también ha aumentado: de 4,0 millones en 2012 a 4,8 millones en 2022.

Por el contrario, ha habido una disminución significativa en las pólizas grupales que no se realizan a través de los fondos de salud durante el mismo período: de 0,9 millones a alrededor de 0,2 millones.Dado que la población ha crecido durante este período, la cobertura total de los seguros privados de dependencia ha disminuido del 69% de la población en 2012 al 60% en 2022.

En diciembre pasado, 346.000 personas mayores recibían prestaciones de LTC del NII, en comparación con alrededor de 180.000 en 2018. Esto cuesta más de 16.000 millones de NIS al año.El principal servicio financiado por el NII es un cuidador a domicilio.Además, hay alrededor de 30.000 pacientes de cuidados de larga duración en centros de atención fuera del hogar.La mayoría de ellos se encuentran en residencias de ancianos reguladas y supervisadas por el Ministerio de Salud, mientras que alrededor de 5.000 son atendidos en residencias de ancianos reguladas y supervisadas por el Ministerio de Trabajo y Previsión Social.

Los investigadores muestran que el gasto nacional en cuidados de larga duración ascendió a unos 23.600 millones de NIS en 2022. La mayor parte se destinó a la prestación de atención en la comunidad (18.700 millones de NIS), mientras que el resto se dividió entre hospitalización de cuidados de larga duración, residencias de ancianos y hospitalizaciones complejas de enfermería.

El gasto nacional total se compone de 16.700 millones de NIS en gasto público (alrededor del 71%) y alrededor de 7.000 millones de NIS en gasto privado.

Una comparación realizada por los investigadores del gasto en LTC entre 2018 y 2022 muestra un aumento de aproximadamente el 63%, o alrededor de 9 mil millones de NIS.La mayor parte del aumento se debe al gasto público en cuidados domiciliarios, que ascendió a unos 7.000 millones de NIS.La proporción de financiación pública aumentó del 63% en 2018 al 71% en 2022.

Entre 2012 y 2022, se duplicó el número de personas mayores que necesitan cuidados de larga duración y que reciben prestaciones de cuidados de larga duración del NII, mientras que el número de beneficiarios de la pensión de vejez (que se paga a una persona cuando alcanza la edad de jubilación)) creció sólo un 40%.

El 60% de los miembros de Maccabi Healthcare Services están asegurados por el fondo de salud, seguido de Clalit Healthcare Services con un 52%, Leumit Healthcare Services con un 38% y Meuhedet Healthcare Services con un 35%.

Los datos de los fondos de salud muestran que la proporción de miembros de los fondos de salud con seguro de dependencia también varía según la edad;la tasa más alta se encuentra en el grupo de 25 años y menos porque hasta los 18 años no es necesario pagar una prima para estar asegurado por LTC por parte de los fondos de salud.El grupo de edad de 25 a 35 años tiene la tasa más baja de

Seguro LTC al 37%.La tasa es mayor en el grupo de 65 a 75 años (51%), mientras que hay una caída en la tasa en el grupo de 75+, lo que se explica por la cancelación de seguros debido a las altas primas.

Las primas aumentan significativamente con la edad.La prima promedio es de 16 NIS por mes a los 30 años, 114 NIS a los 50 años, 251 NIS a los 70 años y 301 NIS a los 80 años.

Para el grupo de edad de 25 a 50 años, la prima más alta es la de Meuhedet.Por encima de esa edad, Clalit Health Services tiene la prima más alta.La prima para el grupo de 46 años o más es la más baja de Leumit.Cabe señalar que, según el acuerdo entre los fondos de salud y la Autoridad del Mercado de Capitales, se espera que las primas aumenten en los próximos años más que el aumento del Índice de Precios al Consumidor.

Los investigadores presentan varias alternativas de políticas que se relacionan principalmente con el seguro privado de dependencia:

• Ahorro obligatorio para LTC: Se podría exigir a cada residente que ahorre una cantidad fija mensual o un porcentaje de sus ingresos para financiar futuras necesidades de LTC.
• Hacer obligatorio el seguro de cuidados de larga duración de los fondos de salud: Se esperaría que esto aumentara significativamente el número de personas que pagan una prima mensual y ampliaría la base de jóvenes pagadores de primas que no se espera que requieran cuidados de larga duración en breve.
• Otra alternativa se refiere al seguro público de dependencia.Los investigadores sugieren que ampliar el componente LTC dentro del pago mensual del NII permitiría mayores esfuerzos de prevención y horas adicionales de asistencia para las personas que requieren los niveles más altos de LTC.

Kaidar concluyó que “el espectacular aumento del número de personas con derecho a prestaciones de cuidados de larga duración y el salto en el número de reclamaciones de seguros privados exigen un replanteamiento de los marcos de cuidados de larga duración en general, incluido el seguimiento del envejecimiento en los Estados Unidos”.población de Israel y haciendo los preparativos necesarios para el futuro”.