購買長期照護保險？專家稱，避免這6個錯誤

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老化的一部分通常意味著需要傳統醫療保健之外的額外支持。例如，許多老年人由於受傷、疾病或衰老的其他方面，通常需要長期護理，例如家庭保健助理或住在熟練的護理機構中。事實上，今天年滿 65 歲的人有近 70% 的機會需要長期護理，根據美國衛生與公眾服務部的數據。不過，長期照護服務可能特別昂貴。

例如，家庭主婦服務或家庭保健助理等家庭護理費用平均每月約為 6,000 美元，根據根沃斯。由於標準健康保險和醫療保險不涵蓋長期護理的大部分方面，而且您可能無法或不想依靠家庭成員來照顧您，因此購買通常是值得的長期照護保險幫助減少您可能支付的費用自掏腰包。

然而，並非所有長期照護保險政策是一樣的。它們在長期護理保險的覆蓋範圍方面可能存在很大差異，成本因此，專家表示，在您急於填寫長期照護保險申請表之前，請注意以下錯誤。

專家表示，購買長期照護保險時應避免犯下以下大錯誤：

雖然長期照護保險可能很有價值，但重要的是要考慮您可能支付長期照護費用的其他方式，以便您可以計算出正確的金額長期照護保險承保範圍購買，如果有的話。

「對於我們的許多客戶來說，面對額外的退休費用，我們研究瞭如何利用現有收入和資源為護理提供最佳資金的明智方法。了解現有資源在護理過程中可以幫助家庭走多遠，是確定最低保險金額的良好起點。

Assured Allies 首席成長長 Larry Nisenson 建議，您還可以看看您是否透過雇主獲得了任何長期照護福利，這可能是一個很好的起點。

許多長期照護保險公司有資格限制，例如您的健康狀況似乎對保險公司構成太大風險。然而，重要的是要記住，並非所有長期照護保險的資格要求都是相同的。

「如今的產品評估風險的方式與以前的產品不同，甚至包括一些無論健康狀況如何都能保證接受的產品。獲得許可的代理商可以幫助消費者找到合適的產品，即使是那些以前被拒絕承保的產品，”尼森森說。

為了省錢，有些人購買只涵蓋住院或記憶護理等設施的長期保險。然而，The Haney Company 聯合創始人兼總裁艾倫·哈尼 (Allen Haney) 表示，在沒有確保保單包括家庭護理保險的情況下獲得此保險是一個錯誤。

「人們不明白在去記憶護理機構之前必須給予多少護理，」哈尼說，他在妻子因阿茲海默症去世時擁有第一手經驗。

購買時有選擇長期照護保險政策通常會增加通貨膨脹保護，以便福利金額可以隨著時間的推移而增加，以跟上不斷增加的護理費用。

「醫療費用每年都在上漲，」哈尼說。“你需要確保你的保單福利也增加。”

另一個要避免的錯誤是等待太久才買保單，以至於保費變得不合理地高，或者您甚至不再符合資格。

「最好在50 多歲的時候購買長期護理保險，因為此時你還比較年輕和健康。推遲購買可能會導致保費上漲，甚至因健康問題而被拒絕承保。此外，沒有長期護理保險可能會導致保險費用增加。

雖然某些方面長期照護保險政策可能值得添加，例如通貨膨脹保護和家庭護理保險，但您要警惕堆積太多其他附加項目，這些附加項目會增加成本或無法真正滿足您保護保單持有人的主要目的。

哈尼說，一些提供者「附加了沒有價值的東西」。

例如，在他看來，退回保費準備金是不值得的。“這只是裝飾門面，”他說。

底線

購買長期照護保險可以成為保護自己或您所愛的人免受高額費用的關鍵部分，並幫助您獲得可能需要的護理。然而，也有一些陷阱需要注意。與許多其他類型的保險一樣，保單也各不相同，重要的是要確保您了解您所購買的保險以及其成本與替代方案的比較。