衰老的一部分通常意味着需要传统医疗保健之外的额外支持。例如，许多老年人由于受伤、疾病或衰老的其他方面，通常需要长期护理，例如家庭保健助理或住在熟练的护理机构中。事实上，今天年满 65 岁的人有近 70% 的机会需要长期护理，根据美国卫生与公众服务部的数据。不过，长期护理服务可能特别昂贵。

例如，家庭主妇服务或家庭保健助理等家庭护理费用平均每月约为 6,000 美元，根据根沃斯。由于标准健康保险和医疗保险不涵盖长期护理的大部分方面，而且您可能无法或不想依靠家庭成员来照顾您，因此购买通常是值得的长期护理保险帮助减少您可能支付的费用自掏腰包。一个 

然而，并非所有长期护理保险政策是一样的。它们在长期护理保险的覆盖范围方面可能存在很大差异，成本因此，专家表示，在您急于填写长期护理保险申请表之前，请注意以下错误。

在这里开始详细了解您的长期护理保险选择。

购买长期护理保险？专家称，避免这6大错误

专家表示，购买长期护理保险时应避免犯以下大错误：

忽略其他融资方式

虽然长期护理保险可能很有价值，但重要的是要考虑您可能支付长期护理费用的其他方式，以便您可以计算出正确的金额长期护理保险承保范围购买，如果有的话。

“对于我们的许多客户来说，面对额外的退休费用，我们研究了如何利用现有收入和资源为护理提供最佳资金的明智方法。了解现有资源在护理过程中可以帮助家庭走多远，是确定最低保险金额的良好起点。这可能是合适的。”Signature Estate & Investment Advisors LLC 的高级合伙人 Thomas C. West 说道。

Assured Allies 首席增长官拉里·尼森森 (Larry Nisenson) 建议，您还可以看看您是否通过雇主获得了任何长期护理福利，这可能是一个很好的起点。

现在就探索正确的长期护理保险政策如何使您受益。

假设您无法投保

许多长期护理保险公司有资格限制，例如您的健康状况似乎对保险公司构成太大风险。然而，重要的是要记住，并非所有长期护理保险的资格要求都是相同的。

“如今的产品评估风险的方式与以前的产品不同，甚至包括一些无论健康状况如何都能保证接受的产品。获得许可的代理商可以帮助消费者找到合适的产品，即使是那些以前被拒绝承保的产品，”尼森森说。

跳过家庭保险

为了省钱，有些人购买只涵盖住院或记忆护理等设施的长期保险。然而，The Haney Company 联合创始人兼总裁艾伦·哈尼 (Allen Haney) 表示，在没有确保保单包括家庭护理保险的情况下获得此保险是一个错误。

“人们不明白在去记忆护理机构之前必须给予多少护理，”哈尼说，他在妻子因阿尔茨海默氏症去世时拥有第一手经验。

不购买通胀保护

购买时有一个选择长期护理保险政策通常会增加通货膨胀保护，以便福利金额可以随着时间的推移而增加，以跟上不断增加的护理费用。

“医疗费用每年都在上涨，”哈尼说。“你需要确保你的保单福利也增加。”

等待太久才购买保单

另一个要避免的错误是等待太久才购买保单，以至于保费变得不合理地高，或者您甚至不再符合资格。

“最好在 50 多岁的时候购买长期护理保险，因为此时你还比较年轻和健康。推迟购买可能会导致保费上涨，甚至因健康问题而被拒绝承保。此外，没有长期护理保险可能会导致保险费用增加。”限制你的护理选择，”韦斯特说。

向保单添加太多额外内容

虽然某些方面长期护理保险政策可能值得添加，例如通货膨胀保护和家庭护理保险，但您要警惕堆积太多其他附加项目，这些附加项目会增加成本或无法真正满足您保护保单持有人的主要目的。

哈尼说，一些提供商“附加了没有价值的东西”。 

例如，在他看来，退回保费准备金是不值得的。“这只是装饰门面，”他说。 

底线

购买长期护理保险可以成为保护您自己或您所爱的人免受高额费用的关键部分，并帮助您获得可能需要的护理。然而，也有一些陷阱需要注意。与许多其他类型的保险一样，保单也各不相同，重要的是要确保您了解您所购买的保险以及其成本与替代方案的比较。