Esto se debe a que la mayoría de los estadounidenses, incluso en las comunidades devastadas por la enorme tormenta, carecen de seguro contra inundaciones.

Como lo ilustran las consecuencias de la ruinosa y mortal ruta del huracán a través del sureste, la alarmante falta de cobertura de seguro contra inundaciones entre una abrumadora mayoría de las personas afectadas sirve como una advertencia para el resto de nosotros, dicen los expertos.

A lo largo de las islas barrera de Florida que van desde San Petersburgo hasta Clearwater, mansiones, viviendas unifamiliares, apartamentos, casas móviles, restaurantes, bares y tiendas quedaron completamente destruidas o gravemente dañadas por la tormenta en cuestión de minutos.

En los condados de Pinellas y Taylor, los más afectados, las víctimas con cobertura por tormentas oscilaron entre el 25% y el 5%, respectivamente, según el Insurance Information Institute.

Fuera del Estado del Sol, el panorama es aún más grave, ya que sólo el 1% de los propietarios de viviendas que sufrieron inundaciones a causa de Helene tenían seguro contra inundaciones, dijo el instituto. 

Un factor subyacente es que las inundaciones no están cubiertas por la póliza de propietario de vivienda y deben comprarse por separado, a menudo del gobierno federal.Se requiere seguro contra inundaciones en hipotecas respaldadas por el gobierno para viviendas en áreas clasificadas como de alto riesgo por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.Muchos bancos también exigen seguros contra inundaciones en zonas de alto riesgo, pero eso no impide que algunos propietarios abandonen su cobertura una vez que hayan pagado su hipoteca. 

Los cálculos sobre cuántos propietarios están en riesgo y cuántos están cubiertos varían, pero todos son desconcertantes. 

FEMA estimaciones sólo el 4% de los propietarios de viviendas en todo el país tienen seguro contra inundaciones, a pesar de que el 99% de los condados de EE. UU. se han visto afectados por inundaciones desde 1996. El Insurance Information Institute ofrece un recuento ligeramente más alto, afirmando que alrededor del 6% de los propietarios de viviendas de EE. UU. tienen seguro contra inundaciones.con la mayoría, o el 67%, cubierta a través del Seguro Nacional contra InundacionesProgramaadministrado por FEMA y el 33% a través de una aseguradora privada. 

La gente tiene "una falsa sensación de seguridad"

Al comprar o alquilar un lugar para vivir, la principal consideración de la mayoría de las personas al decidir si comprar o no un seguro contra inundaciones es si la propiedad se encuentra en una zona de alto riesgo.Pero eso crea una "falsa sensación de seguridad", según Georgina Sánchez, profesora e investigadora del Centro de Análisis Geoespacial de la Universidad Estatal de Carolina del Norte."Esta percepción puede disuadir a los residentes de contratar un seguro contra inundaciones", como ocurrió en el oeste y el norte de Carolina del Norte, dijo Sánchez a CBS MoneyWatch. 

El centro de Sánchez ha coordinado su investigación con la organización sin fines de lucro First Street, con sede en Brooklyn, que compiló una inundaciónbase de datosque permite a las personas buscar ubicaciones individuales en todo el país para acceder al presente y al futuroriesgo de inundación de propiedades en esas áreas. 

"Muchas de nuestras casas, negocios e infraestructura están situadas a 800 pies, o aproximadamente dos cuadras de la ciudad, del borde de la llanura aluvial de 100 años", áreas consideradas susceptibles a ser inundadas por las inundaciones y utilizadas para fijar las tarifas de seguros, dijo Sánchez..A 

Un estudio nacional reciente encontró que el 24% de los lugares donde la gente está construyendo se encuentran en esa zona de amortiguamiento, o inmediatamente fuera de la zona de inundación de 100 años."A todos nos encanta vivir cerca del agua", dijo."Pero estamos en un punto en el que tenemos que preguntarnos si queremos seguir poniendo a la gente en peligro".