周三早上，感恩节前一天，梅醒来，用卷发器夹住头发，打开笔记本电脑。屏幕冻结，出现一条消息。据称，她的 Safari 网络浏览器遇到了问题，并提供了一个链接将这位 83 岁的老人与苹果电脑公司联系起来。梅点击了它。

她还不知道，但是梅，就像数百万美国人每年都落入诈骗分子的魔掌。接下来的10个小时里，犯罪分子尝试了多种方法来盗取她的钱。最有效的方法是让她购买礼品卡。这些普通卡来自塔吉特、苹果和亚马逊等零售商，在药店和超市的货架上出售。对于诈骗者来说，它们比现金更好，更方便携带并且同样匿名。一旦犯罪分子获得了礼品卡号码，他们就会用它们在网上、在世界各地的商店购买商品，或者在非法市场上出售或交易它们于暗网,电报或者不和谐。

据估计，60 岁及以上的老年人每年通过陌生人实施的欺诈行为被盗 80 亿美元，根据美国退休人员协会。越来越多的老年人报告称，礼品卡是一种主要的欺诈支付方式，根据联邦贸易委员会。

梅的故事是促使我们思考的众多此类案例之一欺诈和法务会计教授前最高金融监管者、普利策奖获得者调查记者— 探索自内战以来金融监管体系中的漏洞是如何被欺诈者和公司利用的。

调查表明联邦监管机构一直未能保护公众免受礼品卡欺诈，也未能像信用卡和借记卡那样为礼品卡消费者提供保护。反过来，国会在很大程度上听从了这些监管机构的意见。与此同时，州和联邦层面控制该行业的努力遭到了游说者和礼品卡贸易团体的成功反对。当欺诈确实发生时，礼品卡零售商通常无法协助执法部门追查犯罪分子。

我们中的一个人在担任欺诈审查员时了解了梅的案件，并见过数十起类似案件。居住在马里兰州的梅不愿公开自己的姓氏，因为她担心再次受害，也因为纯粹的尴尬，但她仍然希望人们知道这个故事，这样他们就不会犯同样的错误。

在礼品卡欺诈中，除了受害者之外，每个人都赚钱：欺诈者、礼品卡公司和零售商。犯罪分子利用了快速发展的支付行业，该行业处于保密状态，旨在确保轻松交易，但缺乏对消费者的保护。

提供礼品卡经济基础设施的科技公司都是私营企业，很少公开发布信息。它们在幕后促进支付，消费者看不到，他们只能看到该卡的品牌名称以及购买该卡的药店或超市。虽然销售礼品卡的零售商可以采取更多措施来阻止欺诈，但设立和管理礼品卡的秘密科技公司最有能力阻止猖獗的犯罪行为，但他们却没有这样做。没有法律要求这样做，他们通过犯罪赚钱。

拨打这个号码

当梅拨打屏幕上显示的号码时，一名男子接听并自称是 Mac Morgan，一名“苹果高安全技术人员”。他给了她自己的员工 ID 号，她尽职尽责地记下了这个号码。他告诉她，问题似乎源于她的银行。她自愿表示自己在 M&T 银行开户，这是一家总部位于纽约州布法罗的东北部银行。他说，给他们打电话，并提供了电话号码。

接电话的女士说她叫 Alivia，来自 M&T 银行反欺诈部门。Alivia 告诉 Mae，一名欧洲色情作家和诈骗者试图在夜间侵入她的账户并提取 20,000 美元。提款已被暂停，但梅需要赶在诈骗者之前到银行取回钱。

梅的声音中充满了焦虑，她告诉那个女人，她还没喝过一杯咖啡。她的头发上还戴着卷发夹。艾丽维亚建议她摘掉发夹，并安慰她承诺在整个过程中都会和梅保持通话。

精密的方案

礼品卡只是欺诈者看似无限的工具库中的最新工具，这些工具帮助他们通过爱情骗局、虚假国税局通知和虚假投资计划等欺骗手段从人们那里窃取钱财。除了针对 Mae 的消费者诈骗之外，礼品卡（包括可重复充值的礼品卡）也受到了流行病的打击。卡牌流失，犯罪分子要么从货架上的礼品卡上窃取条形码，要么换入他们已经控制的新条形码。

当消费者将钱存入受损卡时，犯罪分子会收到警报，因为他们正在使用自动在线帐户余额查询来监控条形码。他们可以一次重复检查数千个条形码的余额。一旦钱存入卡中，犯罪分子就会使用该帐号在网上或商店购买商品，并利用跑步者或“骡子”亲自进入商店。

礼品卡消耗问题是足够广泛它引起了人们的注意国土安全部并在美国参议院引发听证会2024 年 4 月。两个月后，马里兰州通过了美国第一部针对卡牌流失的法律，它要求安全包装，旨在阻止犯罪分子窃取或篡改礼品卡上的号码。

18至49岁的人是更有可能比老年人更容易在礼品卡欺诈中遭受损失，但 80 岁以上的成年人的损失是年轻人的三倍。这平均报告损失金额为 1,000 美元但根据 FTC 通过公共记录请求提供的信息，2021 年至 2023 年间，已有 100 多名消费者向联邦贸易委员会报告礼品卡欺诈损失，每人损失超过 40 万美元。

金融诈骗的受害者在美国人对犯罪的担忧中排名第二，仅次于身份盗窃，远远超过对暴力犯罪的担忧，根据盖洛普。尽管存在这些担忧，但政府似乎没有准确的数字来说明到底有多少金融欺诈发生。礼品卡和可充值卡行业也不会保留消费者因犯罪使用其产品而损失的金额数据。

与此同时，许多礼品卡公司并未公开上市。因此，他们不需要向政府提交季度或年度财务报告美国证券交易委员会，这将表明该行业的规模，并可能概述欺诈的数量以及其他风险。因此，确定涉及礼品卡和可充值卡的欺诈总额的准确数字具有挑战性。

为了追踪趋势，监管机构依赖受害者的自我报告来衡量问题的范围。

然而，绝大多数金融诈骗受害者从未向执法部门报告损失。大多数受害者对挽回损失的机会感到过于尴尬或悲观，因此不要抱怨。他们常常担心自己的成年子女、看护者或成人保护服务机构等当局可能得出结论认为监护或收容是必要的保护他们。虽然很难知道有多少长者举报财务欺诈，一项12年的研究仍然经常被引用，包括由联邦当局，估计为 4.2%。

据美国礼品卡公司礼品卡分析师乔丹·赫希菲尔德 (Jordan Hirschfield) 称，美国每年礼品卡新增额约为 5500 亿美元。标枪战略与研究。他估计，所有礼品卡销售中的 1% 到 5% 可能存在某种程度的欺诈行为，但由于没有人跟踪，因此很难得出确切的数字。如果 1% 到 5% 的数字正确，那么每年的欺诈金额在 55 亿美元到 275 亿美元之间。

受害者的恐惧泡沫

梅已经进入了美国退休人员协会（AARP）所谓的“恐惧泡沫，一种诱发的恐慌状态，使理性思考变得困难，甚至不可能。这是一个更大的风险对于老年人来说，因为随着年龄的增长，他们更生动地体验愤怒和恐惧。操纵这种恐慌的诈骗者描述说，他们将受害者“在以太之下” 受害人受到无理的恐惧，被操纵向诈骗者转交大笔金钱，以躲避召唤的危险。

任何人都可能成为受害者。二月份，一位前《纽约时报》商业专栏作家写道在恐惧引发的骗局中损失 50,000 美元。梅以优异的成绩从一所精英私立大学毕业。她是一名严肃的退休护士，生活独立。现在，她在骗子的指示下惊慌失措地冲向银行。

梅开车时，艾莉维亚建议她准备一个故事，以防出纳员不愿给她钱。梅决定告诉他们，她需要 20,000 美元购买一辆二手车，而且情况紧急。

无摩擦且匿名

礼品卡经历了快速而巨大的增长，因为它们是双赢的，为购物者提供了创新的便利，并为零售商带来了三重好处。礼品卡架是零售商的迷你广告牌。

该公司首席运营官本·杰克逊 (Ben Jackson) 表示，消费者在使用该卡时通常会比该卡的实际价值多花一到三分之二。创新支付协会是代表该行业的几个贸易团体之一。有时消费者不要花掉礼品卡。礼品卡的条款和条件通常采用小字体或仅在网上提供，可允许零售商在至少五年。这是送给零售商的一份精美礼物，金额达数十亿美元。

全国零售联合会通常将礼品卡列为第一件事购物者计划购买。“你不希望在送礼过程中出现摩擦，”杰克逊说。

他将第一张礼品卡追溯到 1908 年俄勒冈州的一家手套公司。该公司称赞了这项新创新的便利性：“送礼者不必担心选择合适尺寸或颜色的手套；给收礼者一张卡片，让他们选择为了他们自己。”

在现代，塑料礼品卡这些卡片由尼曼·马库斯 (Neiman Marcus) 创建，但电影租赁公司百视达 (Blockbuster) 首先向顾客展示了这些卡片。它被称为闭环卡，只能用于购买来自特定零售商的商品。

相比之下，开环礼品卡可以在多个零售商处消费，并且通常带有 Visa 或 Mastercard 等公司的信用卡徽标，但它们不提供相同的保护提供实际的信用卡，例如要求提供该卡存档的 ID。一些开环卡被识别为借记卡，尽管它们也缺乏银行的欺诈保护借记卡。如果钱被骗了，公司没有义务向持卡人赔偿。开环卡适用于借记卡和信用卡所在的任何地方，有时还可以重新充值。

购买者可以通过现金支付以保持匿名。罪犯喜欢他们。在诈骗分子潜伏的地方暗网，由类似于普通网站但只能使用特殊浏览器或授权代码访问的网站组成，并且电报和不和谐消息应用程序提供开环和闭环礼品卡作为各种付款方式，从工资到购买实施更多欺诈所需的设备。

第一张开环卡起源于零售商场，并预示了礼品卡行业后来如何博弈监管机构。2004 年，总部位于印第安纳波利斯的西蒙地产集团 (Simon Property Group) 和美国银行 (Bank of America) 共同创建了储值卡可以在全美 159 个 Simon 购物中心的任何商店消费

卡激活费高达6.95美元。西蒙还会在卡六个月未使用时扣除费用，并在客户第一次查询后每次检查卡余额时收取 50 美分。这些费用违反了西蒙经营所在的一些州的消费者保护法，三个州起诉了西蒙。

但购物中心运营商成功地辩称，由于它与一家国家银行合作，联邦法律和法规对这些费用没有限制，因此优先于州法律允许收取这些费用。虽然这些卡未能阻止网上购物席卷美国购物中心行业，但它最终引起了联邦立法者的关注。有限行动。

与此同时，另一项礼品卡创新在加州推出。2002 年，西夫韦超市的一个内部部门希望向西夫韦顾客销售非传统商品，创建了礼品卡亭。它非常成功，以至于一年后该部门成为 Safeway 的子公司，名为 Blackhawk Network。到 2007 年，Blackhawk 信息亭已遍布 60,000 个零售点，预计销售额达 1 亿美元那一年。七年后，西夫韦剥离黑鹰作为一家独立的上市公司。

2018 年，在 Blackhawk 内部人士的帮助下，一家名为 Silver Lake Partners 的私募股权公司和一家名为 P2 Capital Partners 的对冲基金将公司私有化这笔交易价值 35 亿美元。2023年，黑鹰网络控股有一个估计年收入28亿美元。Blackhawk 及其主要竞争对手（总部位于亚特兰大）

InComm 支付杰克逊表示，将卡放在美国各地的药店和连锁超市中。每张卡都是卡所有者和经销商之间协商的单独的私人定制协议。通常，分销商会与卡面值协商一个小额折扣，通常低于 10%。

折扣由经销商和销售该卡的商店分配。

分销商负责处理卡激活，以便像 Target 这样的零售商能够识别该卡在可用金额中处于活动状态。在某些情况下，分销商还处理后端技术，允许消费者花掉卡上的钱。

二十多年前，闭环和开环的礼品卡业务从一个小行业起步，如今已成为涉及数千亿美元的庞大企业，成为无摩擦商业的节日，也因其便利性和便利性而受到犯罪分子的喜爱。匿名。

梅变得固执起来

银行出纳员试图劝阻梅提取 20,000 美元现金。最终，银行经理加入了谈话，并建议她改用银行本票。梅坚称卖车的人索要现金。大约15分钟后，她就把它们磨掉了。他们给了她现金。

银行经理跟着梅到她的车旁，以确保她没事，并再次尝试让她重新考虑。梅解雇了经理。当她再次独自一人时，梅拿起了电话。艾莉维亚一直保持通话状态，但告诉梅在去银行时将手机留在车里。

拼凑而成的帮助系统

在马里兰州，银行家别无选择，只能把钱交给梅。其他州的情况并非如此。在佛罗里达州，该州老年人欺诈事件频发，立法机关通过了一项法律5 月，如果有充分理由相信 65 岁以上的人受到剥削，则允许金融机构推迟向他们支付或交易资金。作为回报，银行免受由此产生的任何行政或民事责任。

该延迟将在 15 个工作日后到期，要求金融机构立即进行审查并联系账户持有人指定的信任人。法院可以缩短或延长暂停的时间。来自执法部门的轶事证据表明，即使是几个小时的延迟也能戳破欺诈者制造的恐惧泡沫。

一旦诈骗者的说服力消失，大多数人就会意识到自己被骗了。延迟还可以让目标有时间与他们信任的人交谈，这些人可能会劝阻他们不要放弃自己的钱。

2021 年新泽西州参议员 Nellie Pou赞助一项法案建议在使用或验证价值超过 100 美元的礼品卡之前延迟 48 小时，并提议根据联邦法律和法规将保护范围扩大到信用卡收到的礼品卡：如果消费者举报欺诈，资金将被冻结，并且如果欺诈调查得到维持，款项将退还给客户。该法案还提议为消费者设立欺诈事件热线，豁免小企业，并对违反其规定的发卡机构处以 1,000 美元的民事罚款。这

创新支付协会游说反对新泽西州的法案。该立法将伤害新泽西人，它写给立法者，通过“阻止礼品卡提供商在该州发行和销售此类卡”。该协会认为，等待期“违背了拥有礼品卡的目的”，即允许接收者“立即出去并获得他们想要/需要的东西”。该法案在州参议院获得通过，但在议会中被否决，并且没有被重新提出。

一些州还通过或正在考虑法律，要求销售礼品卡的零售商张贴警告标志，包括特拉华州,爱荷华州,内布拉斯加州,宾夕法尼亚州, 罗德岛州和西弗吉尼亚州，但没有一个达到新泽西州的法案。等待期和警告标志并不是礼品卡公司可以用来防止欺诈的唯一工具。

分销商已经拥有一项更有效的技术：速度限制。

如果异常大的数字例如，在药店或超市购买大量礼品卡，像 Blackhawk 这样的经销商可以冻结销售并提醒零售商。他们偶尔会这样做，但我们的调查显示这种情况的发生并不一致。如果销售冻结并且警报持续发生，消费者就不太可能向联邦贸易委员会数据库报告因礼品卡诈骗而损失的大量资金。

也可能需要礼品卡才能使用地理围栏。如果一张卡是在马里兰州购买的，但当天在加利福尼亚州或中国兑换，这可能是欺诈的危险信号，因为像梅这样的人能够这么快地将礼品卡送给远方的朋友或家人的可能性很小。地理围栏将冻结特定地理区域之外的兑换。

更简单地说，零售商可以要求使用信用卡或借记卡而不是现金购买礼品卡，以便在发生欺诈时更容易向客户进行补偿。

2022 年，大约在新泽西州试图独自遏制礼品卡欺诈的同时，国会通过了制止高级诈骗法。该法案创建了一个顾问团由联邦贸易委员会管理的行业成员、监管机构和执法部门组成，其任务是研究减少欺诈的方法。任务授权中包括对技术的关注。咨询小组创建了一个技术与新方法委员会该小组委员会约有两打成员，其中包括 Blackhawk 和创新支付协会。

该法案通过后的两年里，主要委员会只见过两次面。联邦咨询委员会的建议不具有约束力。尽管《联邦咨询委员会法》要求委员会会议向公众开放，其记录可供公众查阅，这不是小组委员会的要求。

委员会成员表示，该委员会的目标是通过更有效地共享信息、数据和其他情报来打击欺诈行为，特别是针对老年人的欺诈行为吉伦·冈瑟，美国退休人员协会公共政策研究所全国主任。

该行业有推动消费者教育作为针对礼品卡欺诈流行病的最佳应对措施，即使标牌和公共服务公告已表明有效性存疑。明尼苏达大学社会工作助理教授马蒂·德利马 (Marti DeLiema) 表示：“消费者教育将保护欺诈目标的重担置于其中。”作证在一个老年司法协调顾问2022 年听证会。同时，“欺诈目标往往处于情绪困扰的状态。”

一些零售商还培训他们的收银员警惕老年人莫名其妙地购买一把礼品卡，但这些努力在整个行业并不总是标准化的。期望一名职员赚取最低工资来阻止一位害怕的老年人合法购买礼品卡可能是不现实的。

黑鹰没有回应多次采访请求，也拒绝回答通过电子邮件发送的问题。InComm 支付拒绝让任何人有空接受采访，没有回答详细的电子邮件问题。

在其反对新泽西法案的信创新支付协会认为，该行业受到“严格监管”，需要遵守联邦要求和“严格的联邦反洗钱法规”。

但实际情况并非如此。

犯罪分子引导 Mae 走向加密货币

在派 Mae 购买礼品卡之前，诈骗者尝试了另一个计划。Alivia 带领 Mae 前往一家壳牌加油站现金2比特币里面的 ATM 机告诉她，如果她把钱存入加密货币，那就安全了。梅以前从未见过比特币 ATM。Alivia 指导她注册帐户，包括上传驾照，这是礼品卡不存在的“了解客户”要求。

当梅将数千美元投入机器时，另一位老妇人不耐烦地站在她身后。“我需要钱寄给我的侄子，”她告诉梅。很久以后，梅才意识到那个女人很可能也被骗了。ATM 存款金额为 15,000 美元，达到了限额。梅输入 ATM 机的钱飞走了。她把收据塞进钱包，然后赶紧从地板上捡起现金。

随后，诈骗者将梅送到该地区的另外两台加密货币 ATM 机，但都不起作用。当时是下午 5 点。天黑了。梅一整天没吃东西了。Alivia 问 Cash2Bitcoin 是否已向她发送了 15,000 美元的收据。不，梅回答道，她忘记了她已经把它塞进了钱包里。艾丽维亚让她打电话询问到底发生了什么。Mae 与 Cash2Bitcoin 的电话交谈非常令人担忧，以至于交易所的工作人员冻结了 Mae 的钱。

艾莉维亚陷入困境，将电话转给了她的“主管”迈克·罗斯。面对加密货币的死胡同，罗斯不愿放弃剩下的 5,000 美元的机会，他指示梅去她家附近的 Rite Aid 购买礼品卡。

漏洞和落后者

礼品卡公司可以声称，由于 2008 年金融危机后的立法，他们受到“严格监管”。喧嚣在西蒙地产集团无视州消费者保护法导致国会通过信用卡法案2009 年，该法律取消了礼品卡上的许多垃圾费，并禁止礼品卡在至少五年内过期。它还鼓励各州通过允许州法律优先于联邦法律来立法自己的改革。但该法律并未扩大对礼品卡购买者现有的信用卡和借记卡消费者欺诈保护。

作为金融改革浪潮的一部分，国会还设立了一个单一监管机构消费者财务保护：消费者金融保护局。它取消了美联储的法规制定权，并将执行和规则制定权仅授予美联储。它还取消了美联储、联邦存款保险公司和货币监理署对所有非银行金融产品的审查和执行。联邦消费者保护——银行或非银行——现在表面上只能由这个新的单一监管机构监管。

消费者金融保护局成立15年来，银行以外消费金融产品的增加，但新机构并没有跟上。作为 2016 年和 2018 年发布的规则的一部分，它免除了大多数礼品卡（无论是开环还是闭环）的监管。

虽然局多次拒绝请求为了解释为什么礼品卡可以免受欺诈消费者保护规则的约束，它确实指出了一些资源，包括显示涵盖哪些类型的电子支付方式根据其规则。该图表由箭头和场景组成，几乎难以理解，显示了大多数预付礼品卡如何免受借记卡和信用卡常见的欺诈消费者保护法规的约束，包括在零售药店和超市购买的所有礼品卡和品牌可充值卡。尽管这些预付卡依赖于电子激活和维护，但这种豁免仍然存在，这是现有法律（例如电子资金转账法。

FTC的权威

除了消费者金融保护局之外，联邦贸易委员会和财政部也有责任保护像梅这样的消费者免受礼品卡欺诈。然而，迄今为止，他们在礼品卡方面的行动充其量也是参差不齐。

FTC 是最初的消费者保护机构。它可以规范商业中的“不公平或欺骗”行为或做法，并提供年度报告消费者举报欺诈的统计在所有产品和服务中。它提供了有关以下方面的建议避免骗子，消费者可以填写表格并加入其他悲惨故事不断增长的数据库，但对相关公司来说影响不大。联邦贸易委员会声称，它有权对礼品卡非银行实体的不公平或欺骗性行为或做法采取执法行动，但上一次这样做似乎是在 2007 年。

FTC 提供了背景调查并发送了一份后续备忘录但它拒绝回答有关其权限与消费者金融保护局权限之间差异的问题，也拒绝确认哪个机构是礼品卡的主要联邦监管机构。

机构较多，监管较少

财政部也可能参与其中。美国财政部的两个机构负责打击涉及国家安全、恐怖主义和跨国团伙的欺诈行为。越来越多的犯罪分子来自中国,伊朗、朝鲜、俄罗斯和乌克兰被占领地区以美国人为目标，给予默许的、有时甚至是明确的国家支持。这些财政部机构在很大程度上也给了礼品卡通行证，使它们免受打击这些犯罪行为的控制，尽管有证据表明这些卡正在被盗用。被国际犯罪分子利用。

金融犯罪执法网络是财政部的一个部门，要求提供两种可能涉及礼品卡的报告：货币交易报告适用于金额为 10,000 美元或以上且保密的现金交易可疑活动报告为了各种交易归档者认为可疑的任何值，包括涉嫌对老年人进行经济剥削。

金融机构，包括银行和汽车经销商、赌场、古董经销商和货币服务提供商等企业，都必须提交报告。其中包括西联汇款和速汇金等汇款公司，它们通过超市和沃尔玛等零售机构将钱汇往海外或另一个城市，而不是使用银行电汇。

这些企业必须从进行交易的人那里获取个人身份信息，例如社会安全号码和驾驶执照，以进行报告。金融机构档案每年数百万份报告。

2011 年，礼品卡仍处于起步阶段，金融犯罪执法网络颁布了一项规定将货币服务业务定义修改为解决预付费接入产品例如礼品卡。

但尽管执法部门存在担忧，该机构豁免未在国际上使用的最高 1,000 美元的开环卡和反洗钱法规规定的最高 2,000 美元的闭环礼品卡。对于闭环卡，国际使用没有限制。

金融犯罪执法网络还不限制礼品卡的聚合。银行和货币服务企业通常需要汇总同一天从多个地点进行的交易，并且如果总金额超过 10,000 美元，则必须报告今天。然而，对于礼品卡而言，没有总体跟踪要求，因此欺诈者可以引导老年人在一天内前往多家商店（甚至是同一连锁店的商店），在每家商店购买价值 2,000 美元的礼品卡，从而累积数万张礼品卡。美元。

金融犯罪执法网络规则指定尽管执法部门不同意，但“预付费接入产品和服务类别被豁免，因为它们洗钱和恐怖主义融资的风险较低”。

在回答我们的详细问题时，财政部金融犯罪执法网络拒绝透露其或国税局代表其对礼品卡提供商进行了多少次监管检查（如果有的话）。金融犯罪执法网络发言人史蒂夫·胡达克在一封电子邮件中写道：“我们可以公开分享的任何信息或统计数据都位于我们的网站上。”资源链接。“FinCEN 拒绝进一步置评。”

礼品卡监管难题中的最后一个机构是财政部外国资产管制办公室管理和执行针对国家和个人团体的经济制裁计划，包括外国黑客和诈骗者针对美国。

但由于礼品卡购买者无需出示身份证明，可以向海外人士提供卡号或卡的文字图片，因此礼品卡公司无法阻止受制裁的个人、团体或国家使用他们的产品。

外国资产控制办公室似乎只对礼品卡提供商采取了一项执法行动。

2022 年，Tango 卡产品（现为 Blackhawk 的一个部门）自我报告称，卡已被用于在邪恶国家购买商品或服务，包括伊朗、朝鲜、叙利亚和俄罗斯占领的乌克兰地区，该局对该公司处以116,048.60美元的处罚。

这外国资产管制办公室没有回应多次的置评请求。

梅把警察送走了

在 Rite Aid，罗斯指示梅购买三种类型的礼品卡：两张 500 美元的 Nordstrom 卡、两张 500 美元的 Target 卡和一张 200 美元的梅西百货卡。

考虑到购买的金额，Rite Aid 收银员叫来了经理。梅撒谎说她需要为孙子准备礼品卡。可能是由于 Rite Aid 对每日购买闭环礼品卡的限额为 2,000 美元，药店只向她出售四张 Nordstrom 和 Target 卡，总价为 2,000 美元。回到车里，梅刮开卡片背面，露出数字，并将其读给罗斯听。

他正准备带她去下一站，车窗外突然响起了敲门声。那是一名警察。梅原计划为一位绅士朋友做饭，这位绅士朋友因她的缺席而感到担心，并联系了当地警方。他们找到了她的车。罗斯告诉她编一个故事来摆脱警察。他会留在线路上听。她摇下车窗，按照罗斯的指示做了，向警官保证一切都很好，她很快就会回家。

警察离开后，罗斯送梅去附近的一家 Food Lion 超市购买更多礼品卡。Food Lion 离梅家很近，店长认识她。他拒绝向她出售礼品卡。他告诉她，这是一个骗局。现在已经快晚上八点了。罗斯辞职后指示她回家，但不要告诉任何人发生了什么事。

恐惧泡沫升起

当梅把车开进车道时，乙醚已经升起，她知道自己被骗了。“那是一个又大又胖的灯泡：‘你完蛋了，’”她说。

Mae 致电 M&T，得知没有公开的欺诈案件。她给塔吉特打了电话。距离她在 Rite Aid 购买礼品卡才过去了 30 分钟，但它们已经被花掉了。

最近起诉中国礼品卡排水戒指已显示罪犯采用mu子网络。一旦获得礼品卡号，这些低级员工已经可以亲自购买商品。除了一组低级买家，还有其他途径可以使礼品卡获利。在俄罗斯拥有的电报应用程序上，数十个礼品卡市场出售非法获得的卡。非法礼品卡中的流量似乎在越来越受欢迎，因为可以匿名将巨额资金移动，而几乎没有监管控制。

咨询首席信息安全官Ensar Seker说：“减少的欺诈保护使网络犯罪分子很容易找到买家。”SOC雷达，一家监视频道的网络安全公司。

根据Seker的说法，根据获得的风险，这些卡通常以面值的50％至75％的价格出售。如果需要快速移动卡，因为它们是通过黑客攻击而被取消的，那么它们值得接近50％。欺诈获得的卡值接近75％，因为使用一张牌很少。

零售商不需要知道他们的客户是谁。因此，发行该卡的零售商不知道持卡人是购买了卡的人，有天赋的人，欺诈者还是从电报或黑暗网络上从欺诈者那里购买的人。有时，罪犯会报告被盗的卡并收到一个新号码以覆盖其曲目。因为零售商不知道谁买了卡，所以不能说这是打电话的欺诈者。

塞克说，越来越多的加密货币可以追溯和恢复，但礼品卡不能。

他说：“罪犯最重要的方面是保持匿名和不可追踪。礼品卡允许这一点。”

结语

调查人员试图追捕负责欺骗梅的罪犯。她的案子被转交给了一个特别的老年财务剥削团队。调查人员在欺诈后不到一周就与MAE会面。

与MAE交谈的欺诈者使用的电话号码是服务提供商的互联网线，这些服务提供商几乎没有提供信息，并且否认了任何责任。电话服务是使用开环礼品卡购买的，因此没有记录谁购买了该服务。

Mae抛出了礼品卡，但给了调查人员提供的仪式援助收据，该收据具有部分礼品卡，类似于ATM收入。调查人员使用为传票提供的商店提供的邮政邮寄地址为完整的礼品卡号码提供了仪式援助。

经过很大的延迟，Rite Aid对传票做出了回应，声称它无法使用其销售点记录提供完整的卡号。调查人员随后与另一家商店的区域损失经理联系起来，该商店提供了完整的礼品卡号码，使公司总部在其传票响应中宣称，该号码没有。

然后，研究人员传唤了Nordstrom和Target。但是到那时，还没有提供信息。商店监视录像已经过去了几个月，被新镜头覆盖。零售商没有记录谁使用了卡。因此，尽管立即采取了行动执法，罪犯与梅的2,000美元一起消失了。

由于合规工作和欺诈冻结在欺诈当天，梅的大部分比特币都拿回了。

即使是针对老年人的欺诈，包括礼品卡，不断增长，它只会变得更糟。2023年，美国人65岁以上代表人口的17.3％，约有5780万人。到2040年，他们将占人口的22％，人口超过7800万。到2060年，这一数字预计为8880万。

这些老年人将坐在一生中积累的巢鸡蛋上，而欺诈者则想要其中的一部分。

梅向当地警察报告了她的故事美国退休人员协会和FTC数据库。她说：“任何人都可能发生。”

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