हमें इस पृष्ठ पर उत्पादों के कुछ लिंक से कमीशन प्राप्त हो सकता है।प्रमोशन उपलब्धता और खुदरा विक्रेता की शर्तों के अधीन हैं।
आर्थिक तंगी अधिक लोगों को क्रेडिट कार्ड ऋण की ओर धकेल रही है।के लिए52.97% अमेरिकी, आवास की लागत अब उनके मासिक वेतन का आधा हिस्सा ले लेती है - अन्य महत्वपूर्ण खर्चों के लिए कम बचत होती है।कार्डरेट्स.कॉम के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लेखक बॉबी रेबेल कहते हैं, "जीवन की लागत और लोग अपनी नौकरियों में क्या कमा सकते हैं, के बीच अंतर बढ़ रहा है।"
यह प्रवृत्ति हालिया आंकड़ों में परिलक्षित होती है।के बारे में83% अमेरिकीकहते हैं कि वे इस वर्ष क्रेडिट कार्ड से भुगतान को प्राथमिकता दे रहे हैं, जबकि पिछले छह महीनों में 22% लोग भुगतान से चूक गए हैं।ये आँकड़े इस बात पर प्रकाश डालते हैंऋण सहायता की बढ़ती आवश्यकता.
अगर आपको चाहियेआपके वित्त में सुधार के लिए ऋण राहत, आपके पास जैसे विकल्प हैंशेष स्थानान्तरणऔरऋण समेकन ऋण.लेकिन अभी कौन सा सबसे अच्छा है?आपकी स्थिति के लिए सही विकल्प चुनने के लिए विशेषज्ञ क्या कहते हैं, यहां बताया गया है।
क्या आपको अपने कर्ज़ के संबंध में अधिक सहायता की आवश्यकता है?अभी अपने शीर्ष ऋण राहत विकल्पों की तुलना करें.
क्या बैलेंस ट्रांसफर या ऋण समेकन अभी बेहतर है?विशेषज्ञ विचार कर रहे हैं
मनी मेंटर और बेस्टसेलिंग लेखक मेल अब्राहम कहते हैं, "यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है और आप 0% प्रारंभिक ऑफ़र के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं तो बैलेंस ट्रांसफर आदर्श है।"अपनी मनी मशीन का निर्माण।ए
जैसे ही आप अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, ये ब्याज संचय को रोक देते हैं।वहीं दूसरी ओर,व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से ऋण समेकनयह बेहतर हो सकता है यदि आपके पास उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर कई ऋण हैं और आप भुगतान को सरल बनाना चाहते हैं।
जब बैलेंस ट्रांसफर का कोई मतलब हो सकता है
आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि बैलेंस ट्रांसफर कब फायदेमंद हो सकता है, अब्राहम ने यह परिदृश्य साझा किया है:
कल्पना करें कि आपके पास 22% की औसत ब्याज दर के साथ चार कार्डों में फैला $15,000 क्रेडिट कार्ड ऋण है।आप 18 महीनों के लिए 0% वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और 3% ट्रांसफर शुल्क वाले कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर पर विचार कर रहे हैं।
यहाँ विवरण है:
स्थानांतरण शुल्क: $450 ($15,000 का 3%)
शेष राशि चुकाने के लिए मासिक भुगतान: लगभग $861 (ब्याज से बचने के लिए कुल राशि को 18 महीने से विभाजित करें)
18 महीनों में कुल भुगतान: $15,450 ($15,000 + $450 शुल्क)
इस मामले में, आप $450 हस्तांतरण शुल्क घटाकर 22% एपीआर पर भुगतान किया गया सारा ब्याज बचा लेंगे।लेकिन प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि चुकाने के लिए आपको $861 का उच्च मासिक भुगतान करना होगा।
यह परिदृश्य बैलेंस ट्रांसफर के प्रमुख फायदे और नुकसान दिखाता है:
पेशेवरों | दोष |
सभी भुगतान आपके मूल शेष को कम कर देते हैं | बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लागू होता है (अक्सर हस्तांतरित राशि का 3% से 5%) |
प्रचार अवधि के दौरान कोई ब्याज शुल्क नहीं | यदि प्रचार अवधि के दौरान भुगतान नहीं किया गया तो उच्च एपीआर संभव हो सकता है |
अनेक ऋणों को एक खाते में संयोजित करता है | शेष राशि का शीघ्र भुगतान करने के लिए उच्च मासिक भुगतान |
ले लेना:यदि आप अधिक मासिक भुगतान कर सकते हैं और प्रचार अवधि के भीतर ऋण का भुगतान कर सकते हैं तो बैलेंस ट्रांसफर आपका पैसा बचा सकता है।
जानें कि सही ऋण राहत रणनीति आज आपकी कैसे मदद कर सकती है.
जब ऋण समेकन समझ में आ सकता है
अब, आइए इब्राहीम के एक अन्य परिदृश्य पर नजर डालें कि कबऋण समेकन स्मार्ट हो सकता है.
कल्पना कीजिए कि आपके पास चार कार्डों पर समान $15,000 क्रेडिट कार्ड ऋण है, जिसकी औसत ब्याज दर 22% है।लेकिन बैलेंस ट्रांसफर के बजाय, आप 5 वर्षों में 7% ब्याज दर वाले ऋण समेकन ऋण पर विचार कर रहे हैं।
यहाँ विवरण है:
ऋण राशि: $15,000
ब्याज दर: 7%
ऋण अवधि: 5 वर्ष
मासिक भुगतान: लगभग $297
5 वर्षों में कुल भुगतान: लगभग $17,820 ($297 x 60 महीने)
इस मामले में, आप ब्याज के कारण कुल मिलाकर अधिक भुगतान करेंगे, लेकिन आपका मासिक भुगतान बैंक हस्तांतरण की तुलना में बहुत कम होगा - और आपके बजट के लिए अधिक प्रबंधनीय होगा।
यह परिदृश्य ऋण समेकन के प्रमुख पक्ष और विपक्ष को दर्शाता है:
पेशेवरों | दोष |
एकाधिक ऋणों को एक साधारण भुगतान में समेकित करता है | ऋण अवधि के दौरान ब्याज बढ़ता है, जिससे मूल ऋण चुकाने की कुल लागत बढ़ जाती है |
निश्चित ब्याज दर और स्पष्ट भुगतान तिथि | लंबी चुकौती अवधि |
कम मासिक भुगतान (0% शेष हस्तांतरण के साथ आक्रामक पुनर्भुगतान योजना की तुलना में) |
ले लेना:यदि आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए कम मासिक भुगतान और अधिक समय की आवश्यकता है तो ऋण समेकन बुद्धिमानी हो सकता है।हालाँकि, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के कारण भुगतान किया गया कुल ब्याज अधिक हो सकता है।
तल - रेखा
बैलेंस ट्रांसफर और ऋण समेकन के बीच चयन करते समय, अपनी समयरेखा और क्रेडिट स्कोर के बारे में सोचें।सोनाटा बैंक में वाणिज्यिक बैंकिंग के वरिष्ठ उपाध्यक्ष केली जॉनसन कहते हैं, "बैलेंस ट्रांसफर अपेक्षाकृत सस्ते लेकिन अल्पकालिक होते हैं - आमतौर पर 18 महीने या उससे कम। फिर, दर वापस बाजार दर तक चली जाती है।"
कर्ज से निपटते समय अपने क्रेडिट की सुरक्षा करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।जॉनसन सलाह देते हैं कि तब तक इंतजार न करें जब तक कि आपके सभी कार्डों का उपयोग पूरा न हो जाए और आपको भुगतान में कठिनाई हो रही हो।"[यह] आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा, [आपके विकल्पों] को सीमित कर देगा," उन्होंने कहा।
यदि आप ऋण समेकन ऋण की ओर झुक रहे हैं, तो गहन समीक्षा प्रक्रिया के लिए तैयार रहें।जॉनसन के अनुसार, आप ऋणदाताओं से जांच की उम्मीद कर सकते हैंआपका क्रेडिट इतिहास, अपनी आय सत्यापित करें और मासिक भुगतान प्रबंधित करने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें।
अंत में, दूसरे पर गौर करना न भूलेंवित्तीय ऋण राहत रणनीतियाँजैसे लचीली अंशकालिक नौकरी से अतिरिक्त आय अर्जित करना याऋण निपटान की मांगया क्रेडिट परामर्श.