Coninflación persistente (pero enfriándose)aumentando el costo de los bienes de consumo,altas tasas de interésaumentando el costo del endeudamiento y undebilitamiento del mercado laboralAl dificultar la búsqueda de empleo, una presión significativa ha estado pesando sobre los presupuestos de los hogares.Como resultado, más personasusando sus tarjetas de créditopara ayudar a llegar a fin de mes, lo que lleva a que la deuda de tarjetas de crédito alcanceuna cifra récord de 1,14 billones de dólares en todo el país.Si bien las tarjetas de crédito pueden brindar flexibilidad financiera a corto plazo, conllevan un riesgo importante: tasas de interés elevadas.

Con tasas promedio de tarjetas de créditorondando el 23% actualmente, los saldos impagos pueden crecer rápidamente, atrapando a los prestatarios en un ciclo de deuda creciente.Para aquellos que luchan por mantenerse al día con los pagos,condonación de deuda de tarjeta de crédito, también conocido como liquidación de deudas, puede parecer una solución atractiva. 

Con la condonación de la deuda de tarjetas de crédito, el objetivo es que sus acreedoresaceptar un acuerdo de suma globaleso es menor que su saldo actual, lo que reduce el monto total que debe.Cuando las negociaciones tienen éxito, es posible que la deuda de su tarjeta de créditoreducido del 30% al 50% o másâ proporcionando un alivio significativo de sus saldos elevados.Sin embargo, antes de optar por esta opción, es importante comprender cómo podría afectar su puntaje crediticio.

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¿La condonación de la deuda de tarjetas de crédito perjudica su puntaje crediticio?

La respuesta corta es sí, la condonación de la deuda de tarjetas de crédito puedeafectar negativamente su puntaje crediticio.Sin embargo, el impacto depende de varios factores, entre ellossu puntaje crediticio actualy los detalles de su acuerdo de liquidación de deuda.

Cuando participa en la liquidación de deudas, normalmente trabaja conuna empresa de alivio de deudaque negocia con sus acreedores para aceptar menos del monto total adeudado.Este proceso a menudo implica varios pasos que pueden dañar su crédito:

• Suspensión de pagos:La mayoría de las empresas de alivio de deuda le aconsejan quedejar de hacer pagosa sus acreedores y en su lugar ahorre ese dinero para posibles acuerdos.Esta estrategia puede llevar a que se informen pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, lo que puede dañar significativamentesu puntaje de crédito.
• Cambios de estado de cuenta:A medida que se atrase en los pagos, sus cuentas pueden sermarcado como morosooenviado a colecciones, reduciendo aún más su puntaje crediticio.
• Informes de liquidación:Una vez que se llega a un acuerdo, el acreedor normalmente informará la cuenta como "liquidada por menos del saldo total" en su informe de crédito.Esta notación puede afectar negativamente su puntaje crediticio y permanecer en su informe por hasta siete años.
• Cierre de cuentas:Las cuentas liquidadas generalmente están cerradas, lo que puede reducir su crédito disponible y potencialmente aumentarsu índice de utilización de crédito, lo que luego puede reducir su puntuación.

Sin embargo, la magnitud del impacto en su puntaje crediticio puede variar.Por ejemplo, si actualmente tiene un puntaje crediticio alto, es posible que vea una caída más dramática, ya que los elementos negativos contrastarán marcadamente con su historial crediticio previamente positivo.Por otro lado, si tu crédito ya está dañado debido apagos atrasados,alta utilización del créditou otros factores, el impacto adicional de la liquidación de la deuda puede ser menos severo.

Vale la pena señalar que, si bien la liquidación de deudas puede afectar su puntaje crediticio en el corto plazo, aún puede ser una mejor opción que seguir luchando con deudas inmanejables odeclararse en quiebra.Con el tiempo, a medida que reconstruya su crédito,tu puntuación puede recuperarse.A 

No permita que la deuda de su tarjeta de crédito siga creciendo.Descubra cómo la empresa de alivio de deuda adecuada podría ayudar ahora.

Cómo decidir si la liquidación de deudas con tarjetas de crédito es adecuada para usted

Decidir si desea liquidar la deuda de su tarjeta de crédito requiere una consideración cuidadosa de su situación financiera y sus objetivos a largo plazo.Aquí hay algunos factores a sopesar:

• Monto de la deuda:La liquidación de deudas suele ser más beneficiosa para quienes tienen una deuda importante de tarjetas de crédito,normalmente $10,000 o más.Si su deuda es menor, otras opciones como unaplan de gestión de deuda,consolidación de deudao untransferencia de saldopodría ser más apropiado.
• Habilidad de pagamiento:Considere si tiene los medios para lograr un progreso significativo en su deuda mediante pagos regulares.Si no,liquidación de deudaspodría brindarle alivio y ayudarlo a evitar la bancarrota.
• Implicaciones del puntaje crediticio:Si mantener un puntaje crediticio alto es crucial para sus planes a corto plazo, es posible que la liquidación de deudas no sea la mejor opción.Sin embargo, si está dispuesto a aceptar un impacto temporal en su crédito para lograr estabilidad financiera a largo plazo, podría valer la pena considerarlo.
• Consecuencias fiscales:Tenga en cuenta que la deuda perdonada puede tratarse comoingresos sujetos a impuestos por el IRS, por lo que podría significar pagar más impuestos.
• Periodo de tiempo:Los programas de liquidación de deuda suelen tardar entre dos y cuatro años en completarse.Considere si está dispuesto y es capaz de comprometerse con este proceso.

El resultado final

Si bien la condonación de la deuda de tarjetas de crédito puede ofrecer una salida a una deuda abrumadora, no está exenta de inconvenientes.El impacto en su puntaje crediticio puede ser significativo y afectar potencialmente su capacidad para obtener crédito, obtener tasas de interés favorables o incluso alquilar una casa en un futuro cercano.Sin embargo, para aquellos que se ahogan en deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y sin una salida clara, los beneficios a largo plazo de la liquidación de deudas pueden superar el daño temporal en su puntaje crediticio.