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Cayendo endeuda de tarjeta de créditopuede ser fácil.Después de todo, puedes deslizar el dedo para pagar incluso si no tienes fondos en tu cuenta bancaria para pagar el saldo.Y dependiendo de su situación financiera, es posible que no tenga más remedio que recurrir a las tarjetas de crédito para cubrir una emergencia, como una factura inesperada por una reparación de automóvil.
Esa facilidad de uso, junto con los factores económicos que afectan los presupuestos de muchas personas, probablemente influya en por quéuno de cada cincoLas cuentas de tarjetas de crédito están al máximo.Y también puede estar contribuyendo a algunos de los otros problemas de tarjetas de crédito que se avecinan, comoLa morosidad de las tarjetas de crédito alcanza su máximo en 12 añosen el primer trimestre de este año.
Como nota positiva, si tiene facturas de tarjetas de crédito inmanejables,opciones de alivio de la deudacomo la liquidación de deudas de tarjetas de crédito, también conocida como condonación de deudas de tarjetas de crédito, puede ser una solución.Sin embargo, si vas a tomar este camino, hay algunas cosas que debes considerar primero, dicen los expertos.
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No busque la condonación de la deuda de tarjetas de crédito antes de considerar estas 4 cosas
Los expertos dicen que debes considerar estas cuatro cosas antes de inscribirte en unprograma de condonación de tarjetas de crédito.
Conozca su presupuesto
Antes de tisaldar la deuda de tu tarjeta de crédito, los expertos recomiendan revisar su presupuesto para ver cómo se endeudó en primer lugar.
"Nuestras apretadas agendas y nuestro agitado estilo de vida pueden dar lugar a más robos de tarjetas de los que queremos admitir", dice Edna Forero, ChFc y EA con sede en Júpiter, Florida.
Forero también recomienda revisar los extractos de su tarjeta de crédito para evaluar sus compras y encontrar áreas en las que pueda controlar el gasto adicional.Si hace esto, es posible que encuentre dinero extra para realizar pagos adicionales, lo que le ayudará a evitar este u otros tipos de alivio de la deuda.
Conozca los impactos crediticios
Otro factor a considerar es cómo la condonación de tarjetas de crédito puede afectar su puntaje crediticio.
La liquidación de deudas de tarjetas de crédito puede causar una caída significativa en su puntaje crediticio, dice Melody Brady, planificadora financiera certificada, fundadora y planificadora financiera principal de Beechmont Financial.
Y la condonación de la deuda de tarjetas de crédito también puede afectar su crédito a largo plazo.Los pagos atrasados que realice durante el proceso de liquidación de deuda generalmentepermanecer en sus informes de crédito durante siete añosâ y las cuentas liquidadas también podrían reflejarse en su informe crediticio durante ese tiempo.
Por lo tanto, si planea comprar una casa o un vehículo pronto, es posible que desee considerar formas alternativas de pagar lo que debe en sus tarjetas de crédito.
Conozca las implicaciones fiscales
También querrás considerar las posibles implicaciones fiscales de la condonación de tarjetas de crédito.
"Por ejemplo, si se le condonan $10,000 de deuda, esta cantidad se agrega a su ingreso imponible, lo que puede generar una factura de impuestos más alta", dice Brady.
Como resultado, Brady recomienda trabajar con un profesional de impuestos para comprender cuánto podría adeudar después de que se le perdone parte o la totalidad de la deuda de su tarjeta de crédito.De esa manera, dice Brady, se puede crear un plan para manejar esta responsabilidad.
Conozca las alternativas
Dado que saldar la deuda de su tarjeta de crédito puede dañar su crédito y, a menudo, lleva mucho tiempo, los expertos recomiendan considerar otras opciones parapagar la deuda de la tarjeta de créditoprimero.
Por ejemplo, Leslie H. Tayne, Esq, fundadora y abogada principal de Tayne Law Group, P.C., una firma de alivio de deuda con sede en Nueva York, recomienda que los titulares de tarjetas que pueden pagar sus tarjetas de crédito consideren utilizar estrategias de bola de nieve o avalancha de deuda comouna alternativa.
El método de bola de nieve de la deuda implica realizar primero pagos adicionales de la deuda más baja de su tarjeta de crédito mientras paga el saldo mínimo de sus otras tarjetas.Una vez que se cancela la tarjeta con el saldo más bajo, se pasa al siguiente saldo más bajo hasta que se cancelan todas las tarjetas.Esteestrategia de pago de tarjeta de créditoPodría ser mejor si ver pequeñas ganancias lo anima a continuar pagando sus tarjetas de crédito.
El método de pago de avalancha de deudas podría ser una mejor opción si desea ahorrar al máximo en intereses.Con esta opción, usted se concentra en liquidar primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta, mientras realiza pagos mínimos en sus otras tarjetas.Luego pasa a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta y continúa ese proceso hasta que se paguen todas las tarjetas.
Otra opción, aunque puede resultar desafiante según su situación, es aumentar sus ingresos y destinar el dinero extra a reducir la deuda de su tarjeta de crédito.Algunas formas de hacerlo incluyen solicitar horas extra en su trabajo actual o un ascenso, o contratar unsegundo trabajo, dice Tayne.
Si tiene un crédito excelente, Tayne dice que también podría tener sentido considerar consolidar la deuda de su tarjeta de crédito.Por ejemplo, podrías aprovechar una oferta con un 0% TAEtarjeta de crédito de transferencia de saldopor lo que el 100% de sus pagos se destinan al saldo original.Dicho esto, ten en cuenta que una vez finalizada la promoción, cualquier saldo restante devengará intereses al tipo estándar de la tarjeta.
También podrías consolidar tudeuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal.Si califica para una tasa más baja en ese u otro tipo de préstamo de consolidación de deuda, podríaAhorre miles de dólares en intereses.durante la vida del nuevo préstamo.
El resultado final
Según Forero, la liquidación de deudas de tarjetas de crédito puede reducir el monto total que debes si se usa correctamente.Si bien puedes hacer esto por tu cuenta, trabajar con unempresa de alivio de deudapodría ser beneficioso si necesita ayuda.Después de todo, comunicarse con las compañías de tarjetas de crédito y posibles llamadas de cobro en curso puede ser estresante, dice Forero.Pero antes de optar por esta opción, considere rutas alternativas que no perjudiquen su crédito, comoconsolidar la deuda de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, independientemente del método que elija, es posible que deba cambiar sus hábitos de gasto si eso fue lo que provocó que la deuda de su tarjeta de crédito se volviera inmanejable."Se trata de cambiar los hábitos que llevaron a la deuda en primer lugar", dice Brady.Si no ajusta ningún mal comportamiento de gasto, corre el riesgo de volver a caer en las mismas trampas financieras.