Si bien la inflación se ha enfriado en los últimos meses, al 3,0%, latasa de inflación actualse mantiene por encima del tipo objetivo del 2% fijado por la Reserva Federal.Como resultado, la Reserva Federal ha mantenido elevada su tasa de referencia.Y aunque las tasas hipotecarias también han caído ligeramente en los últimos meses,Tasa hipotecaria promedio actual a 30 añoses del 6,86% (al 22 de julio de 2024), una tasa que sigue siendo significativamente más alta que las tasas hipotecarias inferiores al 3% que muchos compradores fijaron durante la pandemia.

Debido a que las tasas hipotecarias siguen siendo relativamente altas, algunos posibles compradores de viviendas han estado esperando al margen para ver si las tasas bajarán y las hipotecas serán menos costosas.SiLa inflación continúa su tendencia a la baja., esto podría convertirse en realidad, ya que se espera que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia en algún momento de 2024. De hecho, dado que la inflación continúa cayendo, existe una pequeña posibilidad de que la Reserva Federal pueda recortar las tasas en su reunión de julio, aunque la expectativaes que cualquier recorte de tipos de la Fed se produciráa finales de este año.

Por lo tanto, si planea comprar una casa después de la reunión de la Reserva Federal, que está programada para el 30 y 31 de julio, tiene sentido comenzar a prepararse ahora. 

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Tres medidas hipotecarias a tomar antes de la reunión de la Fed de julio

Si está planeando comprar una casa pronto, o es propietario de una vivienda que busca refinanciar su préstamo hipotecario actual, aquí hay algunas medidas que los expertos dicen que tal vez desee tomar antes de la próxima reunión de la Reserva Federal.

Empiece a comparar precios

Las tasas y tarifas hipotecarias varían según el prestamista.Como resultado, es crucialcompare precios para una hipotecapara asegurarse de obtener la mejor tarifa para sus circunstancias financieras.

Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage, recomienda buscar tasas en el mercado de vez en cuando [es decir, después de la reunión de la Reserva Federal de julio].Cuando estés listo para formalmentesolicitar una hipotecaCohn recomienda conocer desde la primera consulta los nuevos tipos hipotecarios que ofrecen los bancos con los mejores tipos.

John Aguirre, originador de préstamos hipotecarios de Loantown, recomienda hacer esta pregunta mientras compara precios: ¿Cuál es la tasa y cuáles son todas las tarifas bancarias asociadas con ella?

Quizás también quieras leer reseñas en línea para ver lo que otras personas han dicho sobre su experiencia con el prestamista, dice Aguirre.Si un prestamista tiene críticas abrumadoramente malas, podría ser una señal para mantenerse alejado de ellas.

"He visto personas atrapadas en terribles solicitudes de refinanciamiento con bancos que nunca llegaron a concretarse. Cuando se mudaron a un nuevo banco, se quedaron atrapados con una tasa más alta", dice Aguire.

También es importante prestar atención a la capacidad de respuesta de un oficial de crédito, según Aguirre. 

"Si su oficial de préstamos no responde a las solicitudes de cotización de tasas, imagine lo malas que serán si realmente solicita un préstamo con él", dice Aguirre.

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Trabaje para mejorar su puntaje crediticio

Fortalecer su expediente crediticio antes de presentar la solicitud podría ayudarleencontrar una hipoteca más barata en el entorno actual de altas tasas.

Aguire dice que los consumidores deberían revisarsus puntajes de créditopara garantizar que tengan el crédito más sólido posible.De esa manera, podrán aprovechar las mejores tasas de refinanciamiento [o compra].

Algunos pasos que puedes seguir paraaumentar su puntaje de créditoincluir el pago de deudas y la revisión de sus informes de crédito en busca de errores.Además, trate de no abrir nuevas cuentas de crédito unos meses antes de solicitar una hipoteca, ya que hacerlo puede generar consultas exhaustivas en sus informes crediticios, lo que puede reducir su puntaje.

Determine qué producto hipotecario planea utilizar

Otra medida que puede tomar antes de la reunión de la Reserva Federal es aprender cómo funcionan los diferentes tipos de hipotecas.De esa manera, podrá seleccionar la opción que mejor se ajuste a su presupuesto y objetivos.

Por ejemplo, dos opciones comunes son las hipotecas a tipo fijo yhipotecas de tasa ajustable (ARM).Una hipoteca de tasa fija tiene una tasa que permanece fija durante la vigencia del préstamo, lo que lo protege contra mayores costos debido a futuros aumentos de tasas.Mientras tanto, una ARM tiene una tasa que permanece fija durante un cierto período de tiempo y luego fluctúa según el entorno general de tasas.que puede ser beneficiososi las tasas bajan.

"Creemos que los beneficios de una hipoteca de tasa fija superan las ventajas de las opciones de tasa ajustable, ya que brindan más estabilidad y previsibilidad a los consumidores", dice Jason Obradovich, director de inversiones del prestamista hipotecario New American Funding.

Cohn dicesi es mejor una hipoteca ARM o de tasa fijaDepende de cuánto tiempo planees quedarte en tu nuevo hogar. 

"Con la expectativa de que las tarifas bajen en los próximos dos años, muchos compradores están considerando las tarifas más bajas que ofrecen las opciones ajustables. Si espera vivir en la nueva casa solo durante cinco a siete años, elegir una ARM podría tener sentido." dice Cohn. 

Pero si prefiere estabilidad y seguridad, un préstamo fijo a 30 años es la opción óptima, dice Cohn.

¿Debería fijarse una tasa hipotecaria antes de la reunión de la Reserva Federal de julio?

Que tenga o no sentido fijar una tasa hipotecaria antes de la próxima reunión de la Reserva Federal depende en gran medida de su situación financiera.Si puede permitirse cómodamente una hipoteca a las tasas actuales, podría ser una buena decisión fijar una tasa ahora en lugar deesperando que bajen las tasas hipotecarias.Después de todo, fijar una tasa en un préstamo hipotecario de tasa fija ahora significa que no se verá afectado si las tasas hipotecarias aumentan.

Algunos expertos creen que los tipos hipotecarios podrían caer entre un 0,25 y un 0,75 %cuándo y si la Reserva Federal recortará los tipos por primera vez en 2024.De hecho, algunos expertos creen que la razón por la que las tasas hipotecarias han estado cayendo recientemente es porque el mercado anticipa un recorte de tasas.

"Durante las últimas dos semanas, hemos visto caer las tasas de interés, incluidas las hipotecarias, ya que el mercado anticipa que la Reserva Federal actuará en septiembre y posiblemente una o dos veces más a finales de este año", dice Obradovich.

"Esperamos que las tasas de interés sigan cayendo a lo largo de 2024, ya que la inflación parece estar más alineada con el objetivo de la Reserva Federal, y se espera que esta tendencia continúe", dice Obradovich.

El resultado final

Es imposiblepredecir exactamente qué pasará con las tasas hipotecariasdespués de la reunión de la Reserva Federal de julio.Como resultado, Aguirre recomienda que los compradores de viviendas eviten intentar cronometrar el mercado.Más bien, debe asegurarse de que la compra logre el objetivo que desea, dice Aguirre, y si lo logra, tiene sentido actuar en consecuencia antes de que las cosas cambien.Y, para prepararse mejor para comprar una casa, debe tomar medidas para prepararse, como comparar precios y mejorar su crédito, independientemente de lo que haga la Reserva Federal.

"La decisión de comprar una casa nueva no debería estar ligada a la Reserva Federal", dice Cohn.Si está considerando comprar ahora, Cohn recomienda hacerlo [siempre que se ajuste a su presupuesto].Esto se debe a que cree que si las tasas hipotecarias siguen bajando, los precios de las viviendas subirán.E incluso si las tasas bajan después de comprar una casa, Cohn dice que siempre se puederefinanciar su hipotecamás tarde.